Erfahrungen & Bewertungen zu Finanzplan Consulting
90% der aktiven Fonds schneiden schlechter als der Vergleichsindex ab. Wer Geld anlegen möchte, sollte Indexfonds und ETFs wählen.

Finanzanlageberatung

Wir helfen Mandanten dabei, kluge Entscheidungen zu treffen und umzusetzen.

Unsere Anlagestrategien basieren auf Grundlage wissenschaftlicher Erkenntnisse der Kapitalmarktforschung, insbesondere der mit dem Nobelpreis 2013 ausgezeichneten Portfoliotheorie der Markteffizienz und zielen nicht darauf ab, durch Spekulation den Markt zu schlagen, sondern durch geringe Kosten und breite Streuung effizient die maximale Marktrendite zu erzielen. Das Anlagekonzept und die Vermögensaufteilung zwischen sicherheits- und ertragsorientierten Anlageklassen jedes Mandanten erfolgt auf Grundlage des individuellen Rendite-Sicherheits-Profils, des Anlagehorizontes und der Anlageziele.

Geldanlage: Anlagestrategien

Die Anlagestrategie vieler Anleger besteht darin, die Fonds auszuwählen, die in der Vergangenheit besonders erfolgreich waren, im Vertrauen darauf, dass dieser Erfolg auch in der Zukunft fortbesteht. Wissenschaftliche Untersuchungen beweisen jedoch, dass diese Hoffnung eine Illusion ist. 90% der aktiv verwalteten Fonds und Vermögensverwaltungen performen aufgrund der hohen Fondskosten dauerhaft schlechter als der Vergleichsindex.

Investieren in Indexfonds und ETFs

Mit Indexfonds und ETFs breit gestreut über möglichst viele Anlageklassen, Länder und Branchen zu investieren schlägt dauerhaft 90% der aktiven Fonds und Anlagestrategien. Indexfonds bilden kostengünstig einen vorgegebenen Wertpapapier-Index (z.B. MSCI WORLD) oder eine Anlageklasse (z.B. Aktien oder Anleihen) nach und benötigen , anders als aktiv verwaltete Fonds, weder aufwändige Transaktionen (Hin und Her macht Taschen leer) noch teure Fondsmanager.

Indexfonds-Portfolios

Wir analysieren laufend die weit über 1.000 in Deutschland zugelassenen Indexfonds und wählen die besten und kostengünstigsten ETFs und Anlageklassen-Indexfonds für unsere Portfolios aus. Voll replizierende Anlageklassenfonds sind für institutionelle Anleger konzipiert und Privatanlegern nur über akkreditierte Berater zugänglich. Sie ermöglichen ein besonders effizientes, breit diversifiziertes, globales Investieren in die Anlageklassen Anleihen und Aktien.

Unser Leistungsspektrum:

  • Bewertung Ihres Anlage-Portfolios sowie bestehender Verträge oder vorliegender Angebote
  • Effiziente Geldanlagestrategien für kurz-, mittel- und langfristige Anlageziele
  • Ermittlung Ihres persönlichen Rendite-Sicherheits-Profils
  • Kostengünstige Indexfonds-Anlagestrategien für sicherheits- und renditeorientierte Portfolios.
  • Umsetzung individuell erarbeiteter Anlagekonzepte
  • Laufende Betreuung des Gesamtvermögens oder einzelner Vermögenssparten
  • Regelmäßige, mindestens jährliche, Check-Up-Termine für Aktualisierungen bzw. Anpassungen an Veränderungen

Ratgeber Geldanlage: Was Finanzberater und Banken gerne verschweigen

Aufgrund der hohen Anlagekosten performen 90% der Fonds schlechter als der Marktindex. “Etwa 500 Milliarden Dollar an Gebühren, welche die globale Finanzbranche jährlich verein­nahmt, sind ein mächtiger Anreiz, die Dinge zu lassen, wie sie sind

Dr. Gerd Kommer

In 6 Schritten zum kostengünstigen, effizienten Indexfonds-Anlageportfolio

1) Definition Anlageziele und Anlagehorizont sowie Bestimmung des individuellen Rendite-Sicherheits-Profils.

„Bevor Anleger mit Investments in ETFs starten, sollten sie sich Gedanken über ihre Ziele und ihre Risikobereitschaft machen. Nur dann können Sie die passenden Produkte finden. Dazu gehört zunächst die Frage, wie viel Rendite sie erwarten und welche Verluste sie bereit sind, in schlechten Zeiten zu akzeptieren.“ (Indexfonds,  Handelsblatt 23.10.2013)

2) Festlegung der Anlagestruktur, die Risiko und Rendite optimiert und Bestimmung der geeigneten Anlageklassen

Anlageklassen Aktien Anlageklassen Anleihen Weitere Anlageklassen
Entwickelte Länder
Schwellenländer
Regionen
Sektoren
Value/Growth
Small/Lage Cap
Unternehmensanleihen
Staatsanleihen
High Yield
Pfandbriefe
Laufzeit
Bonität
Immobilien
Infrastruktur
Rohstoffe
Energie
Industriemetalle
Edelmetalle

3)  Auswahl der geeigneten Indizes und Indexfonds/ETFs. Die Auswahlkriterien:

A) Dividende (Ausschüttung oder Thesaurierung)B) VerwaltungskostenC) Währung
D) Nachbildung (Replizierend oder synthetisch)E) DiversifikationsgradF) Fondsvolumen

4)  Erwerb des Portfolios bei einer deutschen Depotbank oder im Rahmen eines Alters­vorsorgevertrages

Als Sondervermögen sind die Wertpapiere geschützt gegen Insolvenz der Depotbank. Bei replizierenden Indexfonds wird der Anleger juristisch Eigentümer der Wertpapiere und es besteht, anders als bei Zertifikaten, kein Emittentenrisiko.

5)  Disziplinierte Einhaltung der festgelegten Vermögensstruktur

Nur bei Änderung des Risikoprofils, der Anlageziele oder des Anlagehorizonts sollte die Vermögens­struktur neu bestimmt und das Portfolio entsprechend angepasst werden. „Hin und her macht Taschen leer“.

6) Rebalancing: regelmäßige Anpassung der Vermögensaufteilung

Aufgrund der unterschiedlichen Wertentwicklung der verschiedenen Anlageklassen weicht das Portfolio nach einiger Zeit von der ursprünglichen Zielallokation ab entspricht nicht länger dem Rendite-Sicherheits-Profil. Durch das Rebalancing erfolgt eine regelmäßige Anpassung des Portfolios an die festgelegte Anlagestruktur.

 

Anfrage Finanzplanung und Zusendung Investment-Ratgeber

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Investieren in breit diversifizierte Indexfonds-Weltportfolios

Mit unseren Indexfonds-Anlagestrategien unterstützen wir Sie dabei, souverän Ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Wir analysieren laufend die weit über 2.000 in Deutschland zugelassenen Indexfonds und wählen die besten ETFs und Anlageklassen-Indexfonds für unsere Portfolios aus. Die Vermögensaufteilung und Auswahl der geeigneten Anlageklassen erfolgt für jeden Anleger auf Grundlage der individuellen Anlageziele, des Anlagehorizontes sowie des persönlichen Rendite-Sicherheits-Profils.

Sie haben die Wahl: Sie können den Umfang unserer Dienstleistung wählen und entscheiden, ob Sie uns nur den Auftrag für die Erarbeitung Ihres Anlagekonzeptes erteilen oder Sie uns nach der Umsetzung auch mit der Verwaltung beauftragen und regelmäßige Beratungsgespräche gewünscht sind.

PortfoliosBreit diversifizierte WeltportfoliosNachhaltigkeits-Weltportfolios
BeschreibungInvestieren auf Basis wissenschaftlicher Erkenntnisse. (u.a. Portfoliotheorie Prof. Fama, Nobelpreis 2013)
Investieren auf Grundlage ökologischer, ethischer und sozialer Kriterien
Strategie
Portfolios mit optimaler Rendite-Risiko-Relation: auf Grundlage des Rendite-Sicherheits-Profils, der Anlageziele und des Anlagehorizontes In den Anlageportfolios werden ausschließlich Unternehmen berücksichtigt, die o.g. Kriterien erfüllen
Anlageklassen
Aktien, Anleihen, Immoblien, Rohstoffe, Aktien, Anleihen, Immoblien, Rohstoffe,
Umsetzung
ETFs und AnlageklassenfondsETFs und Anlageklassenfonds
Diversifikation
über 12.000 Wertpapiereüber 3.000 Wertpapiere
Kosten
0,15 – 0,39% TER, je nach Gewichtung der Anlageklassen
0,2 – 0,39% TER, je nach Gewichtung der Anlageklassen
Zielrendite
4 – 9% p.a., je nach Anlagestruktur
4 – 8% p.a., je nach Anlagestruktur
Sparplanfähig
jaja
Steuerliche Optimierungmöglichmöglich
Anlagehorizontmindestens 5 Jahremindestens 5 Jahre
Risikoklasseje nach Portfolioje nach Portfolio

IndexfondsEinzeltitelKosten (TER)AnlageklasseAusschüttend
Thesaurierend
Aktien
Vanguard FTSE All-World UCITS ETF
3.443
0.22%Aktien Welt
IE00B3RBWM25 (A1JX51)
IE00BK5BQT80 (A2PKXG)
Vanguard FTSE All-World High Dividend Yield ETF
1.487
0.29%Aktien Welt. Dividenden
IE00B8GKDB10 (A1T8FV)
IE00BK5BR626 (A2PLTB)
iShares MSCI ACWI UCITS ETF
1.595
0.20%Aktien Welt
IE00B6R52259 (A1JMDF)
SPDR MSCI ACWI UCITS ETF
2.466
0.40%Aktien Welt
IE00B44Z5B48 (A1JJTC)
Xtrackers MSCI AC World UCITS ETF
1.840
0.25%Aktien Welt
IE00BGHQ0G80 (A1W8SB)
Dimensional World Equity Fund
11.533
0.40%Aktien Welt
IE00B53RD369 (A1JUY1)
IE00B4MJ5D07 (A1JUY0)
Vanguard FTSE Developed World UCITS ETF
2.178
0.12%Aktien Industrieländer
IE00BKX55T58 (A12CX1)
IE00BK5BQV03 (A2PLS9)
Dimensional Global Core Equity Fund
7.693
0.30%Aktien Industrieländer
IE00B3M0BZ05 (A1JJAB)
IE00B2PC0260 (A0RMKV)
iShares Edge MSCI World Size Factor
898
0.30%Aktien Mid Caps
IE00BP3QZD73 (A12ATH)
Dimensional Global Target Value Fund
4.221
0.55%Aktien Mid- & Small Caps
IE00B6897102 (A1JJAM)
IE00B2PC0609 (A1C9DP)
Dimensional Global Small Companies
5.793
0.46%Aktien Small Caps
“IE00B3XNN521 (A1JJAG)”
IE00B3MRDK01 (A1JJAK)
iShares MSCI World Small Cap ETF
3.352
0.35%Aktien Small Caps
IE00BF4RFH31 (A2DWBY)
Vanguard FTSE Developed Europe ETF
583
0.10%Aktien Europa
IE00B945VV12 (A1T8FS)
IE00BK5BQX27 (A2PLBK)
Vanguard Germany All Cap UCITS ETF
153
0.10%Aktien Deutschland
IE00BG143G97 (A2JF6S)
Vanguard FTSE North America ETF
635
0.10%Aktien Kanada & USA
IE00BKX55R35 (A12CXY)
IE00BK5BQW10 (A2PLBJ)
Vanguard S&P 500 ETF
5000.07%Aktien USA
IE00B3XXRP09 (A1JX53)
IE00BFMXXD54 (A2PFN2)
Vanguard FTSE Japan UCITS ETF
5140.15%Aktien Japan
IE00B95PGT31 (A1T8FU)
IE00BFMXYX26 (A2PLS8)
Vanguard FTSE Asia Pacific ex Japan ETF
3940.15%Aktien Asien Pazifik ex Japan
IE00B9F5YL18 (A1T8FT)
IE00BK5BQZ41 (A2PLTA)
Vanguard FTSE Emerging Markets UCITS ETF
1.8390.22%Aktien Schwellenländer
IE00B3VVMM84 (A1JX51)
IE00BK5BR733 (A2PLTC)
SPDR MSCI Emerging Markets Small Cap UCITS ETF
1.508
0.55%Aktien Schwellenländer
IE00B48X4842 (A1JJTF)
iShares Edge MSCI World Multifactor UCITS ETF
3340.50%Smart-Beta-Strategie
 IE00BZ0PKT83 (A14YPA)
iShares Edge MSCI World Momentum Factor UCITS ETF
3500.30%Smart-Beta-Strategie
IE00BP3QZ825 (A12ATF)
iShares Edge MSCI World Quality Factor UCITS ETF
5000.30%Smart-Beta-Strategie
IE00BP3QZ601 (A12ATE)
iShares European Property Yield ETF
510.40%Immobilien/REITs: Europa
IE00B0M63284 (A0HGV5)
Anleihen
Vanguard EUR Corporate Bond UCITS ETF
2.389
0.09%Unternehmensanleihen: Welt
IE00BZ163G84 (A143JK)
IE00BH04GL39 (A2PA8D)
Vanguard EUR Government Bond UCITS ETF
3880.07%Staatsanleihen: Euro
IE00BZ163H91 (A143JL)
IE00BH04GL39 (A2PA8D)
iShares Global Corp Bond EUR ETF
8.0680.25%Unternehmensanleihen: Welt
IE00B9M6SJ31 (A1W02Q)
iShares € Corp Bond BBB-BB ETF
1.9810.25%Hochzinsanleihen Euro
IE00BSKRK281 (A12HSP)
iShares Core € Government Bond ETF
3940.09%Staatsanleihen Euro
IE00B4WXJJ64 (A0RL83)
iShares Euro Corporate Bond ESG UCITS ETF
2.2490.15%Anleihen Nachhaltigkeit
IE00BYZTVT56 (A142NT)
Xtrackers II ESG EUR Corporate Bond UCITS ETF
2.0570.16%Anleihen Nachhaltigkeit
LU0484968812 (DBX0E8)

Kosteneffizienz und breite Streuung über möglichst viele Anlageklassen, Länder und Branchen sind entscheidend für den Anlageerfolg. Unser Indexfonds-Anlagestrategien investieren in über 12.000 Einzelwerte mit einer Kostenquote (TER) zwischen 0,15% und 0,39% p.a. (je nach Risikoklasse, die TER der einzelnen Indexfonds liegt zwischen 0,07% und 0,62%). Zum Vergleich: Eine Studie der Universität Zürich (Prof. Hens) kommt zum Ergebnis, dass die durchschnittliche Gesamtkostenquote bei aktiv verwalteten Aktien- und Mischfonds bei 2,4% und bei Dachfonds sogar bei 3,6% p.a. liegen.

IndexfondsEinzeltitelKosten (TER)AnlageklasseAusschüttendThesaurierend
Nachhaltigkeit
UBS MSCI ACWI Socially Responsible5050.33%Aktien Welt IE00BDR55927 (A2H5CB)
Dimensional Global Sustainability4.7950.34%Aktien IndustrieländerIE00B8N2Z924 (A2AF3J)IE00B7T1D258 (A2AF3H)
iShares MSCI World ESG ETF1.4880.20%Aktien IndustrieländerIE00BFNM3K80 (A2N6TE)IE00BFNM3J75 (A2N6TD)
UBS ETF MSCI World Socially Responsible3290.22%Aktien IndustrieländerLU0629459743 (A1JA1R)LU0950674332 (A1W3CQ)
iShares MSCI USA ESG ETF5830.07%Aktien USAIE00BFNM3H51 (A2N6TC)IE00BFNM3G45 (A2N6TB)
UBS ETF MSCI USA Socially Responsible1190.22%Aktien USALU0629460089 (A1JA1S)IE00BJXT3C94 (A2PZBD)
iShares MSCI Europe ESG ETF4130.12%Aktien Europa IE00BFNM3F38 (A2N48E)IE00BFNM3D14 (A2N48D)
UBS ETF MSCI EMU Socially Responsible490.22%Aktien EuropaLU0629460675 (A1JA1T)LU1273642816 (A14X3D)
UBS ETF MSCI Pacific Socially Responsible1070.40%Aktien Asien PazifikLU0629460832 (A1JA1U)LU0950674928 (A1W3LH)
iShares MSCI EM IMI ESG ETF1.7560.18%Aktien SchwellenländerIE00BFNM3N12 (A2N6TJ)IE00BFNM3P36 (A2N6TH)
UBS ETF Emerging Markets Socially Responsible1700.27%Aktien SchwellenländerLU1048313891 (A110QD)
LU1048313974 (A110QE)
iShares European Property Yield ETF510.40%Immobilien/REITs: EuropaIE00B0M63284 (A0HGV5)
Megatrends
Amundi Index MSCI Global Climate Change ETF1.4630.25%Aktien KlimawandelLU1602144229 (A2DR4H)
BNP Paribas Easy Low Carbon 100 Europe1000.30%Aktien KlimawandelLU1377382368 (A2DPX9)
iShares Automation & Robotics UCITS ETF1270.40%Aktien Mega-TrendIE00BYZK4552 (A2ANH0)
iShares Digitalisation UCITS ETF1660.40%Aktien Mega-TrendIE00BYZK4883 (A2ANH3)
iShares Healthcare Innovation UCITS ETF1350.40%Aktien Mega-TrendIE00BYZK4776 (A2ANH2)
iShares Global Clean Energy UCITS ETF300.65%Aktien Mega-TrendIE00B1XNHC34 (A0MW0M)
iShares Global Water UCITS ETF500.65%Aktien Mega-TrendIE00B1TXK627 (A0MM0S)
Anleihen
Vanguard EUR Government Bond UCITS ETF3880.07%Staatsanleihen: EuroIE00BZ163H91 (A143JL)IE00BH04GL39 (A2PA8D)
iShares Core € Government Bond ETF3940.09% Staatsanleihen EuroIE00B4WXJJ64 (A0RL83)
iShares Euro Corporate Bond ESG UCITS ETF2.2490.15%Anleihen NachhaltigkeitIE00BYZTVT56 (A142NT)
Xtrackers II ESG EUR Corporate Bond UCITS ETF2.0570.16%Anleihen NachhaltigkeitLU0484968812 (DBX0E8)

Weshalb Banker und Finanzberater gerne aktiv verwaltete Fonds empfehlen

“Ein wesentlicher Teil des Geschäfts von Großbanken basiert auf Provisionen, die Fondsgesell­schaften zahlen. Für ETFs gibt es dagegen keine Provisionen“

(Handelsblatt 23.10.2013: Indexfonds – Was kostet die Welt)

„Banken und Sparkassen verdienen an den Empfehlungen zu Indexfonds nichts. Sie verkaufen lieber andere Produkte, für die sie Provision bekommen.“

(Die Welt 26.10.2014: Indexfonds und ETFs)

InvestierenAktiv verwaltete FondsIndexfonds
StrategieSpekulativ: Fonds wählt Einzelaktien oder Wertpapiere bzw. praktiziert Markt-TimingInvestiert in vollständige Anlageklassen oder Nachbildung eines Index, z.B. MSCI World
ZielDurch Spekulation Outperformance erzielenMarktrendite gemäß Rendite-Sicherheits-Profil
PerformanceNur 10% der Fonds performen dauerhaft besser als der Vergleichsindex.Indexfonds erzielen die Marktrendite und schlagen somit 90% der Investmentfonds.
Transaktionenhäufigselten
Gebühren/KostenKosten für Management, Transaktionen etc. Ø: Aktienfonds 2,4%, Dachfonds 3,6% p.a. (Studie: Uni Zürich, Prof. Hens)kein teures Fondsmanagement nötig, da die Auswahl durch Index/Anlageklasse vorgegeben
Auswirkung der KostenRenditeverlust 2 – 4% jährlichRenditeverlust ca. 0,1 – 0,5% jährlich
KontrahentenrisikoJa, bei Einsatz von DerivatenETFs: Nur bei Nachbildung über Swap;   Anlageklassenfonds: Kein Risiko, da voll replizierend
BefürworterBanken + Fondsgesellschaften, denn die Kosten des Anlegers bedeuten ProfitW. Buffett sowie Kapitalmarktforschung, z.B. Prof Weber (Uni Mannheim) Nobelpreisträger: Prof. E. Fama und Prof. D. Kahneman
Diversifikation (Beispiele)Je nach Fonds meistens zwischen 30 bis 300 EinzelwerteDFA World Equity Funds 10.206 Aktien; iShares MSCI World 1620 Aktien

Gerne berate ich Sie persönlich

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Michael Mülbaier

Diplom-Betriebswirt,
Finanzfachwirt

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