Erfahrungen & Bewertungen zu Finanzplan Consulting

Investieren statt spekulieren: 90% der aktiven Fonds schneiden schlechter als der Vergleichsindex ab. Wer Geld anlegen möchte, sollte Indexfonds und ETFs wählen.

Anlage- und Finanzberatung

Wir helfen Mandanten dabei, kluge Entscheidungen zu treffen und umzusetzen.

Unsere Anlagestrategien basieren auf Grundlage wissenschaftlicher Erkenntnisse der Kapitalmarktforschung, insbesondere der mit dem Nobelpreis 2013 ausgezeichneten Portfoliotheorie der Markteffizienz und zielen nicht darauf ab, durch Spekulation den Markt zu schlagen, sondern durch geringe Kosten und breite Streuung effizient die maximale Marktrendite zu erzielen. Das Anlagekonzept und die Vermögensaufteilung zwischen sicherheits- und ertragsorientierten Anlageklassen jedes Mandanten erfolgt auf Grundlage des individuellen Rendite-Sicherheits-Profils, des Anlagehorizontes und der Anlageziele.

Geldanlage: Anlagestrategien

Die Anlagestrategie vieler Anleger besteht darin, die Fonds auszuwählen, die in der Vergangenheit besonders erfolgreich waren, im Vertrauen darauf, dass dieser Erfolg auch in der Zukunft fortbesteht. Wissenschaftliche Untersuchungen beweisen jedoch, dass diese Hoffnung eine Illusion ist. 90% der aktiv verwalteten Fonds und Vermögensverwaltungen performen aufgrund der hohen Fondskosten dauerhaft schlechter als der Vergleichsindex.

Investieren in Indexfonds und ETFs

Mit Indexfonds und ETFs breit gestreut über möglichst viele Anlageklassen, Länder und Branchen zu investieren schlägt dauerhaft 90% der aktiven Fonds und Anlagestrategien. Indexfonds bilden kostengünstig einen vorgegebenen Wertpapapier-Index (z.B. MSCI WORLD) oder eine Anlageklasse (z.B. Aktien oder Anleihen) nach und benötigen , anders als aktiv verwaltete Fonds, weder aufwändige Transaktionen (Hin und Her macht Taschen leer) noch teure Fondsmanager.

Indexfonds-Portfolios

Wir analysieren laufend die weit über 1.000 in Deutschland zugelassenen Indexfonds und wählen die besten und kostengünstigsten ETFs und Anlageklassen-Indexfonds für unsere Portfolios aus. Voll replizierende Anlageklassenfonds sind für institutionelle Anleger konzipiert und Privatanlegern nur über akkreditierte Berater zugänglich. Sie ermöglichen ein besonders effizientes, breit diversifiziertes, globales Investieren in die Anlageklassen Anleihen und Aktien.

Unser Leistungsspektrum:

  • Bewertung Ihres Anlage-Portfolios sowie bestehender Verträge oder vorliegender Angebote
  • Effiziente Geldanlagestrategien für kurz-, mittel- und langfristige Anlageziele
  • Ermittlung Ihres persönlichen Rendite-Sicherheits-Profils
  • Kostengünstige Indexfonds-Anlagestrategien für sicherheits- und renditeorientierte Portfolios.
  • Umsetzung individuell erarbeiteter Anlagekonzepte
  • Laufende Betreuung des Gesamtvermögens oder einzelner Vermögenssparten
  • Regelmäßige, mindestens jährliche, Check-Up-Termine für Aktualisierungen bzw. Anpassungen an Veränderungen

Ratgeber Geldanlage: Was Finanzberater und Banken gerne verschweigen

Aufgrund der hohen Anlagekosten performen 90% der Fonds schlechter als der Marktindex. “Etwa 500 Milliarden Dollar an Gebühren, welche die globale Finanzbranche jährlich verein­nahmt, sind ein mächtiger Anreiz, die Dinge zu lassen, wie sie sind

Dr. Gerd Kommer

In 6 Schritten zum kostengünstigen, effizienten Indexfonds-Anlageportfolio

1) Definition Anlageziele und Anlagehorizont sowie Bestimmung des individuellen Rendite-Sicherheits-Profils.

„Bevor Anleger mit Investments in ETFs starten, sollten sie sich Gedanken über ihre Ziele und ihre Risikobereitschaft machen. Nur dann können Sie die passenden Produkte finden. Dazu gehört zunächst die Frage, wie viel Rendite sie erwarten und welche Verluste sie bereit sind, in schlechten Zeiten zu akzeptieren.“ (Indexfonds,  Handelsblatt 23.10.2013)

2) Festlegung der Anlagestruktur, die Risiko und Rendite optimiert und Bestimmung der geeigneten Anlageklassen

Anlageklassen Aktien Anlageklassen Anleihen Weitere Anlageklassen
Entwickelte Länder
Schwellenländer
Regionen
Sektoren
Value/Growth
Small/Lage Cap
Unternehmensanleihen
Staatsanleihen
High Yield
Pfandbriefe
Laufzeit
Bonität
Immobilien
Infrastruktur
Rohstoffe
Energie
Industriemetalle
Edelmetalle

3)  Auswahl der geeigneten Indizes und Indexfonds/ETFs. Die Auswahlkriterien:

A) Dividende (Ausschüttung oder Thesaurierung)B) VerwaltungskostenC) Währung
D) Nachbildung (Replizierend oder synthetisch)E) DiversifikationsgradF) Fondsvolumen

4)  Erwerb des Portfolios bei einer deutschen Depotbank oder im Rahmen eines Alters­vorsorgevertrages

Als Sondervermögen sind die Wertpapiere geschützt gegen Insolvenz der Depotbank. Bei replizierenden Indexfonds wird der Anleger juristisch Eigentümer der Wertpapiere und es besteht, anders als bei Zertifikaten, kein Emittentenrisiko.

5)  Disziplinierte Einhaltung der festgelegten Vermögensstruktur

Nur bei Änderung des Risikoprofils, der Anlageziele oder des Anlagehorizonts sollte die Vermögens­struktur neu bestimmt und das Portfolio entsprechend angepasst werden. „Hin und her macht Taschen leer“.

6) Rebalancing: regelmäßige Anpassung der Vermögensaufteilung

Aufgrund der unterschiedlichen Wertentwicklung der verschiedenen Anlageklassen weicht das Portfolio nach einiger Zeit von der ursprünglichen Zielallokation ab entspricht nicht länger dem Rendite-Sicherheits-Profil. Durch das Rebalancing erfolgt eine regelmäßige Anpassung des Portfolios an die festgelegte Anlagestruktur.

 

Anfrage Finanzplanung und Zusendung Investment-Ratgeber

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Investieren in breit diversifizierte Indexfonds-Weltportfolios

Mit unseren Indexfonds-Anlagestrategien unterstützen wir Sie dabei, souverän Ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Wir analysieren laufend die weit über 2.000 in Deutschland zugelassenen Indexfonds und wählen die besten ETFs und Anlageklassen-Indexfonds für unsere Portfolios aus. Die Vermögensaufteilung und Auswahl der geeigneten Anlageklassen erfolgt für jeden Anleger auf Grundlage der individuellen Anlageziele, des Anlagehorizontes sowie des persönlichen Rendite-Sicherheits-Profils.

Sie haben die Wahl: Sie können den Umfang unserer Dienstleistung wählen und entscheiden, ob Sie uns nur den Auftrag für die Erarbeitung Ihres Anlagekonzeptes erteilen oder Sie uns nach der Umsetzung auch mit der Verwaltung beauftragen und regelmäßige Beratungsgespräche gewünscht sind.

PortfoliosBreit diversifizierte WeltportfoliosNachhaltigkeits-Weltportfolios
BeschreibungInvestieren auf Basis wissenschaftlicher Erkenntnisse. (u.a. Portfoliotheorie Prof. Fama, Nobelpreis 2013)
Investieren auf Grundlage ökologischer, ethischer und sozialer Kriterien
Strategie
Portfolios mit optimaler Rendite-Risiko-Relation: auf Grundlage des Rendite-Sicherheits-Profils, der Anlageziele und des Anlagehorizontes In den Anlageportfolios werden ausschließlich Unternehmen berücksichtigt, die o.g. Kriterien erfüllen
Anlageklassen
Aktien, Anleihen, Immoblien, Rohstoffe, Aktien, Anleihen, Immoblien, Rohstoffe,
Umsetzung
ETFs und AnlageklassenfondsETFs und Anlageklassenfonds
Diversifikation
über 12.000 Wertpapiereüber 3.000 Wertpapiere
Kosten
0,15 – 0,39% TER, je nach Gewichtung der Anlageklassen
0,2 – 0,39% TER, je nach Gewichtung der Anlageklassen
Zielrendite
4 – 9% p.a., je nach Anlagestruktur
4 – 8% p.a., je nach Anlagestruktur
Sparplanfähig
jaja
Steuerliche Optimierungmöglichmöglich
Anlagehorizontmindestens 5 Jahremindestens 5 Jahre
Risikoklasseje nach Portfolioje nach Portfolio

IndexfondsISINEinzeltitelKosten (TER)
Anlageklasse
Vanguard FTSE All-World UCITS ETFIE00B3RBWM25 3.1040,25%Aktien Welt
Vanguard FTSE Developed World UCITS ETFIE00BKX55T58 2.1350,18%Aktien Welt. Industrieländer
Vanguard FTSE All-World High Dividend Yield ETFIE00B8GKDB10 1.2540,29%Aktien Welt. Dividenden Strategie
Dimensional World Equity FundIE00B53RD36910.2060,50%Aktien Welt: 3-Faktoren-Modell
Dimensional Global Core Equity FundIE00B3M0BZ057.4790,36%Aktien Welt
Dimensional Global Target Value FundIE00B68971024.3360,56%Aktien Welt: Mid- & Small Caps, Value
Dimensional Global Small CompaniesIE00B3XNN5215.4980,51%Aktien Welt. Small Caps
iShares MSCI World Small Cap ETF
IE00BF4RFH313.214
0,35%
Aktien Welt. Small Caps
Comstage FAZ-Index Deutschland ETF
LU06506240251000,15%Aktien Deutschland
Xtrakers Germany MittelstandIE00B9MRJJ36700,40%Aktien Deutschland
Vanguard FTSE Developed Europe ETFIE00B945VV125740,12%Aktien Europa
Dimensional European ValueIE00B3NHP925159 0,50% Aktien Europa
Dimensional European Small Companies
IE00B65J1M221.327 0,62% Aktien Europa Small Caps
Vanguard FTSE North America ETFIE00BKX55R35 6790,10%Aktien Kanada & USA
Vanguard S&P 500 ETFIE00B3XXRP095000,07%Aktien USA
Dimensional US Small CompaniesIE00B68NBZ411.685 0,43% Aktien USA, Small Caps
Vanguard FTSE Japan UCITS ETFIE00B95PGT315030,19%Aktien Japan
Vanguard FTSE Asia Pacific ex Japan ETFIE00B9F5YL183660,22%Aktien Asien Pazifik ex Japan
Dimensional Pacific Small CompaniesIE00B3RKMY14 2.6110,69% Aktien Asien Pazifik Small Caps
Vanguard FTSE Emerging Markets UCITS ETFIE00B3VVMM84 1.0540,25%Aktien Schwellenländer
Dimensional Emerging Markets Value Fund IE00B42THM37 1.9450,62%Aktien Schwellenländer
Dimensional Emerging Markets Core EquityGB00BR4R54454.7420,67%Aktien Schwellenländer
Dimensional Global SustainabilityIE00B8N2Z9242.3010,43%Aktien Welt. Nachhaltigkeit
iShares MSCI World Socially Responsible IE00BFNM3K8014500,20%Aktien Welt. Nachhaltigkeit
UBS ETF MSCI World Socially Responsible
LU0629459743409
0,38%
Aktien Welt. Nachhaltigkeit
iShares MSCI USA Socially Responsible
IE00BFNM3G455820,07%Aktien USA. Nachhaltigkeit
UBS ETF MSCI USA Socially ResponsibleLU0629460089157
0,33%
Aktien USA. Nachhaltigkeit
iShares MSCI Europe Socially ResponsibleIE00BFNM3F38 413
0,12% Aktien Europa. Nachhaltigkeit
UBS ETF MSCI EMU Socially ResponsibleLU062946067558
0,28&
Aktien Europa, Nachhaltigkeit
UBS ETF MSCI Pacific Socially ResponsibleLU0629460832 107
0,40% Aktien Pazifik (inkl. Japan). Nachhaltigkeit
iShares MSCI Emerging Markets Socially ResponsibleIE00BYVJPR78 1.481
0,18% Aktien Schwellenländer. Nachhaltigkeit
UBS ETF Emerging Markets Socially Responsible
LU1048313891179
0,53%
Aktien Schwellenländer. Nachhaltigkeit
HSBC FTSE EPRA/NAREIT Developed ETFDE000A1JXC783140,40%Immobilien/REITs: Welt
iShares European Property Yield ETF
IE00B0M63284 590,40%Immobilien/REITs: Europa
ComStage CBK Commodity ex-Agriculture ETFLU1275255799 120,35%Rohstoffe
iShares Diversified Commodity Swap ETFIE00BDFL4P1270,19%Rohstoffe
DFA Global Short Investment Grad FundIE00BFG1R445 3850,30%Unternehmensanleihen: Welt
DFA Global Short Fixed Income FundIE00B3QL0Y141940,30%Unternehmens- & Staatsanleihen: Welt
Vanguard EUR Corporate Bond UCITS ETFIE00BZ163G84 2160,12%Unternehmensanleihen: Welt
Vanguard EUR Government Bond UCITS ETFIE00BZ163H912010,12%Staatsanleihen: Eurozone
iShares Global Corp Bond EUR ETFIE00B9M6SJ316.0690,25%Unternehmensanleihen: Welt
iShares € Corp Bond BBB-BB ETFIE00BSKRK2811,2800,25% Hochzinsanleihen Europa
iShares Core € Government Bond ETFIE00B4WXJJ64333 0,20% Staatsanleihen Eurozone 
iShares Core € Green Bond Index ETFIE00BD0DT578 2890,23%
Anleihen Nachhaltigkeit

Kosteneffizienz und breite Streuung über möglichst viele Anlageklassen, Länder und Branchen sind entscheidend für den Anlageerfolg. Unser Indexfonds-Anlagestrategien investieren in über 12.000 Einzelwerte mit einer Kostenquote (TER) zwischen 0,15% und 0,39% p.a. (je nach Risikoklasse, die TER der einzelnen Indexfonds liegt zwischen 0,07% und 0,62%). Zum Vergleich: Eine Studie der Universität Zürich (Prof. Hens) kommt zum Ergebnis, dass die durchschnittliche Gesamtkostenquote bei aktiv verwalteten Aktien- und Mischfonds bei 2,4% und bei Dachfonds sogar bei 3,6% p.a. liegen.

Weshalb Banker und Finanzberater gerne aktiv verwaltete Fonds empfehlen

“Ein wesentlicher Teil des Geschäfts von Großbanken basiert auf Provisionen, die Fondsgesell­schaften zahlen. Für ETFs gibt es dagegen keine Provisionen“

(Handelsblatt 23.10.2013: Indexfonds – Was kostet die Welt)

„Banken und Sparkassen verdienen an den Empfehlungen zu Indexfonds nichts. Sie verkaufen lieber andere Produkte, für die sie Provision bekommen.“

(Die Welt 26.10.2014: Indexfonds und ETFs)

InvestierenAktiv verwaltete FondsIndexfonds
StrategieSpekulativ: Fonds wählt Einzelaktien oder Wertpapiere bzw. praktiziert Markt-TimingInvestiert in vollständige Anlageklassen oder Nachbildung eines Index, z.B. MSCI World
ZielDurch Spekulation Outperformance erzielenMarktrendite gemäß Rendite-Sicherheits-Profil
PerformanceNur 10% der Fonds performen dauerhaft besser als der Vergleichsindex.Indexfonds erzielen die Marktrendite und schlagen somit 90% der Investmentfonds.
Transaktionenhäufigselten
Gebühren/KostenKosten für Management, Transaktionen etc. Ø: Aktienfonds 2,4%, Dachfonds 3,6% p.a. (Studie: Uni Zürich, Prof. Hens)kein teures Fondsmanagement nötig, da die Auswahl durch Index/Anlageklasse vorgegeben
Auswirkung der KostenRenditeverlust 2 – 4% jährlichRenditeverlust ca. 0,1 – 0,5% jährlich
KontrahentenrisikoJa, bei Einsatz von DerivatenETFs: Nur bei Nachbildung über Swap;   Anlageklassenfonds: Kein Risiko, da voll replizierend
BefürworterBanken + Fondsgesellschaften, denn die Kosten des Anlegers bedeuten ProfitW. Buffett sowie Kapitalmarktforschung, z.B. Prof Weber (Uni Mannheim) Nobelpreisträger: Prof. E. Fama und Prof. D. Kahneman
Diversifikation (Beispiele)Je nach Fonds meistens zwischen 30 bis 300 EinzelwerteDFA World Equity Funds 10.206 Aktien; iShares MSCI World 1620 Aktien

Gerne berate ich Sie persönlich

  • Dieses Feld dient zur Validierung und sollte nicht verändert werden.

Michael Mülbaier

Diplom-Betriebswirt Finanzfachwirt

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