Erfahrungen & Bewertungen zu Finanzplan Consulting
90% der aktiven Fonds schneiden schlechter als der Vergleichsindex ab. Wer Geld anlegen möchte, sollte Indexfonds und ETFs wählen.

Anlage- und Finanzberatung München

Wir helfen Mandanten dabei, kluge Entscheidungen zu treffen und umzusetzen.

Unsere Anlagestrategien basieren auf Grundlage wissenschaftlicher Erkenntnisse der Kapitalmarktforschung, insbesondere der mit dem Nobelpreis 2013 ausgezeichneten Portfoliotheorie der Markteffizienz und zielen nicht darauf ab, durch Spekulation den Markt zu schlagen, sondern durch geringe Kosten und breite Streuung effizient die maximale Marktrendite zu erzielen. Das Anlagekonzept und die Vermögensaufteilung zwischen sicherheits- und ertragsorientierten Anlageklassen jedes Mandanten erfolgt auf Grundlage des individuellen Rendite-Sicherheits-Profils, des Anlagehorizontes und der Anlageziele.

Geldanlage: Anlagestrategien

Die Anlagestrategie vieler Anleger besteht darin, die Fonds auszuwählen, die in der Vergangenheit besonders erfolgreich waren, im Vertrauen darauf, dass dieser Erfolg auch in der Zukunft fortbesteht. Wissenschaftliche Untersuchungen beweisen jedoch, dass diese Hoffnung eine Illusion ist. 90% der aktiv verwalteten Fonds und Vermögensverwaltungen performen aufgrund der hohen Fondskosten dauerhaft schlechter als der Vergleichsindex.

Investieren in Indexfonds und ETFs

Mit Indexfonds und ETFs breit gestreut über möglichst viele Anlageklassen, Länder und Branchen zu investieren schlägt dauerhaft 90% der aktiven Fonds und Anlagestrategien. Indexfonds bilden kostengünstig einen vorgegebenen Wertpapapier-Index (z.B. MSCI WORLD) oder eine Anlageklasse (z.B. Aktien oder Anleihen) nach und benötigen , anders als aktiv verwaltete Fonds, weder aufwändige Transaktionen (Hin und Her macht Taschen leer) noch teure Fondsmanager.

Indexfonds-Portfolios

Wir analysieren laufend die weit über 1.000 in Deutschland zugelassenen Indexfonds und wählen die besten und kostengünstigsten ETFs und Anlageklassen-Indexfonds für unsere Portfolios aus. Voll replizierende Anlageklassenfonds sind für institutionelle Anleger konzipiert und Privatanlegern nur über akkreditierte Berater zugänglich. Sie ermöglichen ein besonders effizientes, breit diversifiziertes, globales Investieren in die Anlageklassen Anleihen und Aktien.

Unser Leistungsspektrum:

  • Bewertung Ihres Anlage-Portfolios sowie bestehender Verträge oder vorliegender Angebote
  • Effiziente Geldanlagestrategien für kurz-, mittel- und langfristige Anlageziele
  • Ermittlung Ihres persönlichen Rendite-Sicherheits-Profils
  • Kostengünstige Indexfonds-Anlagestrategien für sicherheits- und renditeorientierte Portfolios.
  • Umsetzung individuell erarbeiteter Anlagekonzepte
  • Laufende Betreuung des Gesamtvermögens oder einzelner Vermögenssparten
  • Regelmäßige, mindestens jährliche, Check-Up-Termine für Aktualisierungen bzw. Anpassungen an Veränderungen

Ratgeber Geldanlage: Was Finanzberater und Banken gerne verschweigen

Aufgrund der hohen Anlagekosten performen 90% der Fonds schlechter als der Marktindex. “Etwa 500 Milliarden Dollar an Gebühren, welche die globale Finanzbranche jährlich verein­nahmt, sind ein mächtiger Anreiz, die Dinge zu lassen, wie sie sind

Dr. Gerd Kommer

In 6 Schritten zum kostengünstigen, effizienten Indexfonds-Anlageportfolio

1) Definition Anlageziele und Anlagehorizont sowie Bestimmung des individuellen Rendite-Sicherheits-Profils.

„Bevor Anleger mit Investments in ETFs starten, sollten sie sich Gedanken über ihre Ziele und ihre Risikobereitschaft machen. Nur dann können Sie die passenden Produkte finden. Dazu gehört zunächst die Frage, wie viel Rendite sie erwarten und welche Verluste sie bereit sind, in schlechten Zeiten zu akzeptieren.“ (Indexfonds,  Handelsblatt 23.10.2013)

2) Festlegung der Anlagestruktur, die Risiko und Rendite optimiert und Bestimmung der geeigneten Anlageklassen

Anlageklassen Aktien Anlageklassen Anleihen Weitere Anlageklassen
Entwickelte Länder
Schwellenländer
Regionen
Sektoren
Value/Growth
Small/Lage Cap
Unternehmensanleihen
Staatsanleihen
High Yield
Pfandbriefe
Laufzeit
Bonität
Immobilien
Infrastruktur
Rohstoffe
Energie
Industriemetalle
Edelmetalle

3)  Auswahl der geeigneten Indizes und Indexfonds/ETFs. Die Auswahlkriterien:

A) Dividende (Ausschüttung oder Thesaurierung)B) VerwaltungskostenC) Währung
D) Nachbildung (Replizierend oder synthetisch)E) DiversifikationsgradF) Fondsvolumen

4)  Erwerb des Portfolios bei einer deutschen Depotbank oder im Rahmen eines Alters­vorsorgevertrages

Als Sondervermögen sind die Wertpapiere geschützt gegen Insolvenz der Depotbank. Bei replizierenden Indexfonds wird der Anleger juristisch Eigentümer der Wertpapiere und es besteht, anders als bei Zertifikaten, kein Emittentenrisiko.

5)  Disziplinierte Einhaltung der festgelegten Vermögensstruktur

Nur bei Änderung des Risikoprofils, der Anlageziele oder des Anlagehorizonts sollte die Vermögens­struktur neu bestimmt und das Portfolio entsprechend angepasst werden. „Hin und her macht Taschen leer“.

6) Rebalancing: regelmäßige Anpassung der Vermögensaufteilung

Aufgrund der unterschiedlichen Wertentwicklung der verschiedenen Anlageklassen weicht das Portfolio nach einiger Zeit von der ursprünglichen Zielallokation ab entspricht nicht länger dem Rendite-Sicherheits-Profil. Durch das Rebalancing erfolgt eine regelmäßige Anpassung des Portfolios an die festgelegte Anlagestruktur.

 

Anfrage Finanzplanung und Zusendung Investment-Ratgeber

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Investieren in breit diversifizierte Indexfonds-Weltportfolios

Mit unseren Indexfonds-Anlagestrategien unterstützen wir Sie dabei, souverän Ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Wir analysieren laufend die weit über 2.000 in Deutschland zugelassenen Indexfonds und wählen die besten ETFs und Anlageklassen-Indexfonds für unsere Portfolios aus. Die Vermögensaufteilung und Auswahl der geeigneten Anlageklassen erfolgt für jeden Anleger auf Grundlage der individuellen Anlageziele, des Anlagehorizontes sowie des persönlichen Rendite-Sicherheits-Profils.

Sie haben die Wahl: Sie können den Umfang unserer Dienstleistung wählen und entscheiden, ob Sie uns nur den Auftrag für die Erarbeitung Ihres Anlagekonzeptes erteilen oder Sie uns nach der Umsetzung auch mit der Verwaltung beauftragen und regelmäßige Beratungsgespräche gewünscht sind.

Gerne können Sie uns kontaktieren

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Michael Mülbaier

Diplom-Betriebswirt,
Finanzfachwirt

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