Anlage- und Finanzberatung München

Wir helfen Mandanten dabei, kluge Entscheidungen zu treffen und umzusetzen.

Unsere Anlagestrategien basieren auf Grundlage wissenschaftlicher Erkenntnisse der Kapitalmarktforschung, insbesondere der mit dem Nobelpreis 2013 ausgezeichneten Portfoliotheorie der Markteffizienz und zielen nicht darauf ab, durch Spekulation den Markt zu schlagen, sondern durch geringe Kosten und breite Streuung effizient die maximale Marktrendite zu erzielen. Das Anlagekonzept und die Vermögensaufteilung zwischen sicherheits- und ertragsorientierten Anlageklassen jedes Mandanten erfolgt auf Grundlage des individuellen Rendite-Sicherheits-Profils, des Anlagehorizontes und der Anlageziele.

Finanzmärkte

Geldanlage: Anlagestrategien

Die Anlagestrategie vieler Anleger besteht darin, die Fonds auszuwählen, die in der Vergangenheit besonders erfolgreich waren, im Vertrauen darauf, dass dieser Erfolg auch in der Zukunft fortbesteht. Wissenschaftliche Untersuchungen beweisen jedoch, dass diese Hoffnung eine Illusion ist. 90% der aktiv verwalteten Fonds und Vermögensverwaltungen performen aufgrund der hohen Fondskosten dauerhaft schlechter als der Vergleichsindex.

Investieren in Indexfonds und ETFs

Mit Indexfonds und ETFs breit gestreut über möglichst viele Anlageklassen, Länder und Branchen zu investieren schlägt dauerhaft 90% der aktiven Fonds und Anlagestrategien. Indexfonds bilden kostengünstig einen vorgegebenen Wertpapapier-Index (z.B. MSCI WORLD) oder eine Anlageklasse (z.B. Aktien oder Anleihen) nach und benötigen , anders als aktiv verwaltete Fonds, weder aufwändige Transaktionen (Hin und Her macht Taschen leer) noch teure Fondsmanager.

Indexfonds-Portfolios

Wir analysieren laufend die weit über 1.000 in Deutschland zugelassenen Indexfonds und wählen die besten und kostengünstigsten ETFs und Anlageklassen-Indexfonds für unsere Portfolios aus. Voll replizierende Anlageklassenfonds sind für institutionelle Anleger konzipiert und Privatanlegern nur über akkreditierte Berater zugänglich. Sie ermöglichen ein besonders effizientes, breit diversifiziertes, globales Investieren in die die Anlageklassen Anleihen und Aktien.

Unser Leistungsspektrum:

  • Bewertung Ihres Anlage-Portfolios sowie bestehender Verträge oder vorliegender Angebote
  • Effiziente Geldanlagestrategien für kurz-, mittel- und langfristige Anlageziele
  • Ermittlung Ihres persönlichen Rendite-Sicherheits-Profils
  • Kostengünstige Indexfonds-Anlagestrategien für sicherheits- und renditeorientierte Portfolios.
  • Umsetzung individuell erarbeiteter Anlagekonzepte
  • Laufende Betreuung des Gesamtvermögens oder einzelner Vermögenssparten
  • Regelmäßige, mindestens jährliche, Check-Up-Termine für Aktualisierungen bzw. Anpassungen an Veränderungen

Ratgeber Geldanlage: Was Finanzberater und Banken gerne verschweigen

image003 Leitfaden zum Vermögensaufbau anfordern


Aufgrund der hohen Anlagekosten performen 90% der Fonds schlechter als der Marktindex.

“Etwa 500 Milliarden Dollar an Gebühren, welche die globale Finanzbranche jährlich verein­nahmt, sind ein mächtiger Anreiz, die Dinge zu lassen, wie sie sind.“
(Dr. Gerd Kommer)

In 6 Schritten zum kostengünstigen, effizienten Indexfonds-Anlageportfolio

1) Definition Anlageziele und Anlagehorizont sowie Bestimmung des individuellen Rendite-Sicherheits-Profils.

“Bevor Anleger mit Investments in ETFs starten, sollten sie sich Gedanken über ihre Ziele und ihre Risikobereitschaft machen. Nur dann können Sie die passenden Produkte finden. Dazu gehört zunächst die Frage, wie viel Rendite sie erwarten und welche Verluste sie bereit sind, in schlechten Zeiten zu akzeptieren.” (Indexfonds,  Handelsblatt 23.10.2013)

Fragebogen zur Einschätzung Ihres Rendite-Risiko-Profils

2) Festlegung der Anlagestruktur, die Risiko und Rendite optimiert und Bestimmung der geeigneten Anlageklassen

Anlageklassen Aktien  Anlageklassen Anleihen  Weitere Anlageklassen
Entwickelte Länder
Schwellenländer
Regionen
Sektoren
Value/Growth
Small/Lage Cap
Unternehmenssanleihen
Staatssanleihen
High Yield
Pfandbriefe
Laufzeit
Bonität
Immobilien
Infrastruktur
Rohstoffe
Energie
Industriemetalle
Edelmetalle

3)  Auswahl der geeigneten Indizes und Indexfonds/ETFs. Die Auswahlkriterien:

A) Dividende (Ausschüttung oder Thesaurierung) B) Verwaltungskosten C) Währung
D) Nachbildung (Replizierend oder synthetisch) E) Diversifikationsgrad F) Fondsvolumen

4)  Erwerb des Portfolios bei einer deutschen Depotbank oder im Rahmen eines Alters­vorsorgevertrages

Als Sondervermögen sind die Wertpapiere geschützt gegen Insolvenz der Depotbank. Bei replizierenden Indexfonds wird der Anleger juristisch Eigentümer der Wertpapiere und es besteht, anders als bei Zertifikaten, kein Emittentenrisiko.

5)  Disziplinierte Einhaltung der festgelegten Vermögensstruktur

Nur bei Änderung des Risikoprofils, der Anlageziele oder des Anlagehorizonts sollte die Vermögens­struktur neu bestimmt und das Portfolio entsprechend angepasst werden. “Hin und her macht Taschen leer”.

6) Rebalancing: regelmäßige Anpassung der Vermögensaufteilung

Aufgrund der unterschiedlichen Wertentwicklung der verschiedenen Anlageklassen weicht das Portfolio nach einiger Zeit von der ursprünglichen Zielallokation ab entspricht nicht länger dem Rendite-Sicherheits-Profil. Durch das Rebalancing erfolgt eine regelmäßige Anpassung des Portfolios an die festgelegte Anlagestruktur.

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Investieren in breit diversifizierte Indexfonds-Weltportfolios

Mit unseren Indexfonds-Anlagestrategien unterstützen wir Sie dabei, souverän Ihre finanziellen Ziele zu erreichen. Wir analysieren laufend die weit über 2.000 in Deutschland zugelassenen Indexfonds und wählen die besten ETFs und Anlageklassen-Indexfonds für unsere Portfolios aus. Die Vermögensaufteilung und Auswahl der geeigneten Anlageklassen erfolgt für jeden Anleger auf Grundlage der individuellen Anlageziele, des Anlagehorizontes sowie des persönlichen Rendite-Sicherheits-Profils.

Sie haben die Wahl: Sie können den Umfang unserer Dienstleistung wählen und entscheiden, ob Sie uns nur den Auftrag für die Erarbeitung Ihres Anlagekonzeptes erteilen oder Sie uns nach der Umsetzung auch mit der Verwaltung beauftragen und regelmäßige Beratungsgespräche gewünscht sind.

Portfolios Breit diversifizierte Weltportfolios Nachhaltigkeits-Weltportfolios
Beschreibung Investieren auf Basis wissenschaftlicher Erkenntnisse. (u.a. Portfoliotheorie Prof. Fama, Nobelpreis 2013)
Investieren auf Grundlage ökologischer, ethischer und sozialer Kriterien
Strategie
Portfolios mit optimaler Rendite-Risiko-Relation: auf Grundlage des Rendite-Sicherheits-Profils, der Anlageziele und des Anlagehorizontes In den Anlageportfolios werden ausschließlich Unternehmen berücksichtigt, die o.g. Kriterien erfüllen
Anlageklassen
Aktien, Anleihen, Immoblien, Rohstoffe, Aktien, Anleihen, Immoblien, Rohstoffe,
Umsetzung
ETFs und Anlageklassenfonds ETFs und Anlageklassenfonds
Diversifikation
über 12.000 Wertpapiere über 3.000 Wertpapiere
Kosten
0,15 – 0,39% TER, je nach Gewichtung der Anlageklassen
0,2 – 0,39% TER, je nach Gewichtung der Anlageklassen
Zielrendite
4 – 9% p.a., je nach Anlagestruktur
4 – 8% p.a., je nach Anlagestruktur
Sparplanfähig
ja ja
Steuerliche Optimierung möglich möglich
Anlagehorizont mindestens 5 Jahre mindestens 5 Jahre
Risikoklasse je nach Portfolio je nach Portfolio

Kosteneffizienz und breite Streuung über möglichst viele Anlageklassen, Länder und Branchen sind entscheidend für den Anlageerfolg. Unser Indexfonds-Anlagestrategien investieren in über 12.000 Einzelwerte mit einer Kostenquote (TER) zwischen 0,15% und 0,39% p.a. (je nach Risikoklasse, die TER der einzelnen Indexfonds liegt zwischen 0,07% und 0,62%). Zum Vergleich: Eine Studie der Universität Zürich (Prof. Hens) kommt zum Ergebnis, dass die durchschnittliche Gesamtkostenquote bei aktiv verwalteten Aktien- und Mischfonds bei 2,4% und bei Dachfonds sogar bei 3,6% p.a. liegen.

In unseren Portfolios berücksichtigen wir folgende Indexfonds und ETFs

Indexfonds ISIN Einzeltitel Kosten (TER)
Anlageklasse
Vanguard FTSE All-World UCITS ETF IE00B3RBWM25 3.104 0,25% Aktien weltweit inkl. Emerging Markets
Vanguard FTSE Developed World UCITS ETF IE00BKX55T58 2.135 0,18% Aktien weltweit
Vanguard FTSE All-World High Dividend Yield ETF IE00B8GKDB10 1.254 0,29% Aktien weltweit. Dividenden Strategie
Dimensional World Equity Fund IE00B53RD369 9.616 0,50% Aktien weltweit 3-Faktoren-Modell
Dimensional Global Core Equity Fund IE00B3M0BZ05 7.223 0,36% Aktien weltweit
Dimensional Global Target Value Fund IE00B6897102 4.183 0,56% Aktien weltweit: Mid- & Small Caps, Value
Dimensional Global Small Companies IE00B3XNN521 5.318 0,51% Aktien weltweit. Small Caps
Comstage FAZ-Index Deutschland ETF
LU0650624025 100 0,15% Aktien Deutschland
Xtrakers Germany Mittelstand IE00B9MRJJ36 70 0,40% Aktien Deutschland
Vanguard FTSE Developed Europe ETF IE00B945VV12 574 0,12% Aktien Europa
Dimensional European Value IE00B3NHP925 143 0,50% Aktien Europa
Dimensional European Small Companies
IE00B65J1M22 1.301 0,62% Aktien Europa Small Caps
iShares EURO STOXX Small ETF IE00B02KXM00 97
0,40%
Aktien Europa, Small Caps
Vanguard FTSE North America ETF IE00BKX55R35 679 0,10% Aktien Kanada & USA
Vanguard S&P 500 ETF IE00B3XXRP09 500 0,07% Aktien USA
Dimensional US Small Companies IE00B68NBZ41 1.696 0,43% Aktien USA, Small Caps
iShares S&P SmallCap 600 ETF IE00B2QWCY14 600
0,40%
Aktien USA. Small Caps
Vanguard FTSE Japan UCITS ETF IE00B95PGT31 503 0,19% Aktien Japan
Vanguard FTSE Asia Pacific ex Japan ETF IE00B9F5YL18 366 0,22% Aktien Asien Pazifik ex Japan
Dimensional Pacific Small Companies IE00B3RKMY14 2.483 0,69% Aktien Asien Pazifik Small Caps
Vanguard FTSE Emerging Markets UCITS ETF IE00B3VVMM84 1.054 0,25% Aktien Schwellenländer
DFA Emerging Markets Value Fund IE00B42THM37 1.871 0,62% Aktien Schwellenländer
Dimensional Emerging Markets Core Equity GB00BR4R5445 4.458 0,67% Aktien Schwellenländer
Dimensional Global Sustainability IE00B8N2Z924 2.111 0,43% Aktien weltweit. Nachhaltigkeit
UBS ETF MSCI USA Socially Responsible
LU0629460089 157 0,33% Aktien USA. Nachhaltigkeit
UBS ETF MSCI EMU Socially Responsible LU0629460675 58
0,28% Aktien Europa. Nachhaltigkeit
UBS ETF MSCI Pacific Socially Responsible LU0629460832 106
0,40% Aktien Pazifik (inkl. Japan). Nachhaltigkeit
UBS ETF Emerging Markets Socially Responsible LU1048313891 179
0,53% Aktien Schwellenländer. Nachhaltigkeit
ComStage STOXX Europe 600 Real Estate ETF LU0378436793 28 0,25% Immobilien/REITs: Europa
iShares European Property Yield ETF
IE00B0M63284 59 0,40% Immobilien/REITs: Europa
ComStage CBK Commodity ex-Agriculture ETF LU1275255799 12 0,35% Rohstoffe
DFA Global Short Investment Grad Fund IE00BFG1R445 383 0,30% Unternehmensanleihen: weltweit
DFA Global Short Fixed Income Fund IE00B3QL0Y14 198 0,30% Unternehmens- & Staatsanleihen: weltweit
Vanguard EUR Corporate Bond UCITS ETF IE00BZ163G84 216 0,12% Unternehmensanleihen: weltweit
Vanguard EUR Government Bond UCITS ETF IE00BZ163H91 201 0,12% Staatsanleihen: Eurozone
iShares Global Corp Bond EUR IE00B9M6SJ31 6.069 0,25% Unternehmensanleihen: weltweit
iShares € Corp Bond BBB-BB IE00BSKRK281 1,280 0,25% Hochzinsanleihen Europa

Kosteneffizienz und breite Streuung über möglichst viele Anlageklassen, Länder und Branchen sind entscheidend für den Anlageerfolg. Unser Indexfonds-Anlagestrategien investieren in über 12.000 Einzelwerte mit einer Kostenquote (TER) zwischen 0,15% und 0,39% p.a. (je nach Risikoklasse, die TER der einzelnen Indexfonds liegt zwischen 0,07% und 0,62%). Zum Vergleich: Eine Studie der Universität Zürich (Prof. Hens) kommt zum Ergebnis, dass die durchschnittliche Gesamtkostenquote bei aktiv verwalteten Aktien- und Mischfonds bei 2,4% und bei Dachfonds sogar bei 3,6% p.a. liegen.

Modell-Portfolio

Anteil Einzeltitel Kosten (TER)
Anlageklasse
Dimensional World Equity Fund 30% 9.616 0,50% Aktien Welt: 3-Faktoren-Modell
Comstage FAZ-Index Deutschland ETF
5% 100 0,15% Aktien Deutschland
Vanguard FTSE Developed Europe ETF 15% 574 0,12% Aktien Europa
Vanguard FTSE North America ETF 18% 679 0,10% Aktien Kanada & USA
Vanguard FTSE Japan UCITS ETF 3% 503 0,19% Aktien Japan
Vanguard FTSE Asia Pacific ex Japan ETF 3% 366 0,22% Aktien Asien Pazifik ex Japan
Vanguard FTSE Emerging Markets UCITS ETF 11% 1.054 0,25% Aktien Schwellenländer
iShares European Property Yield ETF
10% 59 0,40% Immobilien/REITs: Europa
ComStage CBK Commodity ex-Agriculture ETF 5% 12 0,35% Rohstoffe
Modell-Portfolio 0,29% 85% Aktien, 10% Immobilien, 5% Rohstoffe

Das hier abgebildete Modell-Portfolio enthält eine mögliche Anlagestrategie für einen Anleger mit einer Vermögensaufteilung von 85% Aktien, 10% Immobilien, 5% Rohstoffe. Die Bestimmung der geeigneten Anlagestrategie erfordert für jeden Anleger eine Analyse der Anlageziele, des Anlageholizontes und des individuellen Rendite-Risiko-Profils. Wir schließen jedwede Haftung aus, sofern Anleger ohne vorherige Beratung durch Finanzplan Consulting das Portfolio eigenständig umsetzen.

 

In unseren Portfolios berücksichtigen wir folgende Indexfonds und ETFs

Indexfonds ISIN 2013 2014 2015 2016 2017
Vanguard FTSE All-World UCITS ETF IE00B3RBWM25 24,14% 5,26% -2,60% 7,76% 24,36%
Vanguard FTSE Developed World UCITS ETF IE00BKX55T58 -1,32% 7,68% 23,67%
Vanguard FTSE All-World High Dividend Yield ETF IE00B8GKDB10 2,02% -5,59% 10,21% 19,31%
Dimensional World Equity Fund IE00B53RD369 19,94% 15,18% 6,50% 15,54% 7,90%
Dimensional Global Core Equity Fund IE00B3M0BZ05 21,96% 17,65% 9,13% 13,03% 6,66%
Dimensional Global Target Value Fund IE00B6897102 27,74% 11,52% 6,81% 20,75% 3,74%
Dimensional Global Small Companies IE00B3XNN521 27,14% 14,20% 10,11% 17,51% 5,32%
Comstage FAZ-Index Deutschland ETF
LU0650624025 25,94% 2,79% 12,13% 4,92% 14,88%
Xtrackers Germany Mittelstand IE00B9MRJJ36 18,26% 4,87% 31,18%
Vanguard FTSE Developed Europe ETF IE00B945VV12 7,19% 8,36% 2,88% 10,79%
Dimensional European Value IE00B3NHP925 24,28% 4,08% 1,02% 8,62% 11,30%
Dimensional European Small Companies
IE00B65J1M22 32,36% 6,26% 23,33% 3,36% 16,76%
iShares EURO STOXX Small ETF IE00B02KXM00 25,00% 1,30% 13,57% 1,63% 21,58%
Vanguard FTSE North America ETF IE00BKX55R35 -1,37% 11,91% 21,54%
Vanguard S&P 500 ETF IE00B3XXRP09 34,60% 15,18% 0,46% 11,38% 21,66%
Dimensional US Small Companies IE00B68NBZ41 35,73% 18,07% 6,62% 27,61% -2,04%
iShares S&P SmallCap 600 ETF
IE00B2QWCY14 37,00%
20,36%
9,84%
28,13% -0,33%
Vanguard FTSE Japan UCITS ETF IE00B95PGT31 -4,69% 9,96% 2,89% 25,38%
Vanguard FTSE Asia Pacific ex Japan ETF IE00B9F5YL18 -3,70% -8,51% 8,88% 32,15%
Dimensional Pacific Small Companies IE00B3RKMY14 9,49% 10,12% 18,03% 10,00% 16,37%
Vanguard FTSE Emerging Markets UCITS ETF IE00B3VVMM84 -2,96% 0,80% -16,05% 12,93% 31,59%
DFA Emerging Markets Value Fund IE00B42THM37 -7,52% 8,58% -10,16% 22,23% 16,61%
Dimensional Emerging Markets Core Equity GB00BR4R5445 -3,73% 15,52% 19,65%
Dimensional Global Sustainability IE00B8N2Z924 17,38% 9,37% 11,89% 7,17%
UBS ETF MSCI USA Socially Responsible
LU0629460089 25,04% 17,09% -4,71% 10,95% 22,13%
UBS ETF MSCI EMU Socially Responsible LU0629460675 23,88% 6,18% 15,13% 9,59% 14,92%
UBS ETF MSCI Pacific Socially Responsible LU0629460832 12,85% 11,84% 17,72% 5,43% 8,01%
UBS ETF Emerging Markets Socially Responsible LU1048313891 -4,82% 14,95% 16,65%
ComStage STOXX Europe 600 Real Estate ETF LU0378436793 7,06% 24,80% 16,71% -6,20% 10,23%
iShares European Property Yield ETF
IE00B0M63284 2,88% 21,47% 18,13% 4,58% 14,57%
ComStage CBK Commodity ex-Agriculture ETF LU1275255799 18,90% 11,03%
DFA Global Short Investment Grad Fund IE00BFG1R445 0,29% 1,14% -0,05%
DFA Global Short Fixed Income Fund IE00B3QL0Y14 -0,82% 2,95% 0,77% 1,09% -0,20%
Vanguard EUR Corporate Bond UCITS ETF IE00BZ163G84 2,40%
Vanguard EUR Government Bond UCITS ETF IE00BZ163H91 0,01%
iShares Global Corp Bond EUR Hedged UCITS ETF IE00B9M6SJ31 7,22% -0,83% 4,12% 3,49%
iShares € Corp Bond BBB-BB UCITS ETF EUR IE00BSKRK281 5,18% 3,34%

Kosteneffizienz und breite Streuung über möglichst viele Anlageklassen, Länder und Branchen sind entscheidend für den Anlageerfolg. Unser Indexfonds-Anlagestrategien investieren in über 12.000 Einzelwerte mit einer Kostenquote (TER) zwischen 0,15% und 0,39% p.a. (je nach Risikoklasse, die TER der einzelnen Indexfonds liegt zwischen 0,07% und 0,62%). Zum Vergleich: Eine Studie der Universität Zürich (Prof. Hens) kommt zum Ergebnis, dass die durchschnittliche Gesamtkostenquote bei aktiv verwalteten Aktien- und Mischfonds bei 2,4% und bei Dachfonds sogar bei 3,6% p.a. liegen.

Je geringer die Kosten desto höher die Rendite

“Ein wesentlicher Teil des Geschäfts von Großbanken basiert auf Provisionen, die Fondsgesell­schaften zahlen. Für ETFs gibt es dagegen keine Provisionen“
(Handelsblatt 23.10.2013: Indexfonds – Was kostet die Welt)
 „Banken und Sparkassen verdienen an den Empfehlungen zu Indexfonds nichts. Sie verkaufen lieber andere Produkte, für die sie Provision bekommen.“
(Die Welt 26.10.2014: Indexfonds und ETFs)

Investieren Aktiv verwaltete Fonds Indexfonds
Strategie Spekulativ: Fonds wählt Einzelaktien oder Wertpapiere bzw. praktiziert Markt-Timing Investiert in vollständige Anlageklassen oder Nachbildung eines Index, z.B. MSCI World
Ziel Durch Spekulation Outperformance erzielen Marktrendite gemäß Rendite-Sicherheits-Profil
Performance Nur 10% der Fonds performen dauerhaft besser als der Vergleichsindex. Indexfonds erzielen die Marktrendite und schlagen somit 90% der Investmentfonds.
Transaktionen häufig selten
Gebühren/Kosten Kosten für Management, Transaktionen etc. Ø: Aktienfonds 2,4%, Dachfonds 3,6% p.a. (Studie: Uni Zürich, Prof. Hens) kein teures Fondsmanagement nötig, da die Auswahl durch Index/Anlageklasse vorgegeben
Auswirkung der Kosten Renditeverlust 2 – 4% jährlich Renditeverlust ca. 0,1 – 0,5% jährlich
Kontrahentenrisiko Ja, bei Einsatz von Derivaten ETFs: Nur bei Nachbildung über Swap; Anlageklassenfonds: Kein Risiko, da voll replizierend
Befürworter Banken + Fondsgesellschaften, denn die Kosten des Anlegers bedeuten Profit W. Buffett sowie Kapitalmarktforschung, z.B. Prof Weber (Uni Mannheim) Nobelpreisträger: Prof. E. Fama und Prof. D. Kahneman
Diversifikation (Beispiele) Je nach Fonds meistens zwischen 30 bis 300 Einzelwerte DFA World Equity Funds 8370 Aktien; iShares MSCI World 1607 Aktien

 

Historische Wertentwicklung der Anlageklassen

Kategorie Portfolio 10 9 8 7 6 5 4 3 2 1
Anteil Anleihen 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90%
Anteil Weltportfolio* 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10%
Entwicklung 1975-2015** 5.526% 4.393% 3.672% 2.928% 2.239% 1.704% 1.238% 890% 631% 439%
Jahres-Rendite 1975-2015 10,6% 10,1% 9,5% 8,9% 8,2% 7,5% 6,7% 5,9% 5,1% 4,3%
Erwartete zukünftige Jahresrendite 9,7% 9,0% 8,3% 7,6% 6,9% 6,2% 5,5% 4,8% 3,9% 2,9%
Maximaler Jahresverlust (Historie) – 25% – 22% – 20% – 17% – 14% – 9% – 8% – 6% – 4% – 2%

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  • Michael Mülbaier
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    Finanzfachwirt

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