Erfahrungen & Bewertungen zu Finanzplan Consulting

Wir kümmern uns um Ihre finanziellen Anliegen und unterstützen Sie dabei, kluge Entscheidungen zu treffen und umzusetzen.

Honorarberatung München

Wir helfen Mandanten dabei, kluge finanzielle Entscheidungen zu treffen

Die meisten erfolgreichen Menschen streben danach, die richtige Balance und mehr Zeit für die bedeutenden Dinge im Leben zu finden. Wir unterstützen Sie dabei, indem wir uns vertrauensvoll um Ihre finanziellen Anliegen kümmern und Ihnen helfen, kluge Entscheidungen zu Finanzen und Versicherungen zu treffen und umzusetzen. Unsere Dienstleistung garantieren wir bundesweit, als persönliche Beratung vor Ort sowie mittels Onlineberatung via Bildschirmübertragung und Telefon.

Honorarberatung versus Vermittlung auf Provisionsbasis

In einem kostenfreien Erstgespräch zeigen wir Ihnen die Unterschiede zwischen Honorarberatung und Vermittlung auf Provisionsbasis, so dass Sie eine Entscheidung treffen können, was besser für Sie und Ihre Ziele geeignet ist. Sofern Sie eine ganzheitliche Finanzplanung oder die Analyse bestehender Produkte oder Angebote wün­schen, so erfolgt unsere Vergütung über ein vereinbartes Beratungshonorar. Bei der Vermittlung von Versicherungs-, Altersvorsorge- und Geldanlagekonzepten lautet die Empfehlung:

Altersvorsorge

Im Bereich der Alters­vorsorge empfehlen wir provisionsfreie Nettotarife als Indexfonds- und ETF-Fondspolicen. Der wesentliche Vorteil liegt in den deutlich geringeren Kapitalanlagekosten gegenüber den in aktiv verwaltete Fonds investierenden und klassischen Altersvorsorgeprodukten. Wir vergleichen transparent Netto- und Provisionstarife, so dass Sie klar entscheiden können, was besser für Sie geeignet ist.

Geldanlage

Bei der Geldanlage bietet die Honorarberatung den größten Nutzen. Denn mit kostengünstigen Finanz-Produkten wie Indexfonds und ETFs können Anleger effizient ihre Anlageziele erreichen. Da für diese Produkte keine Provisionen gezahlt werden, empfehlen Provisionsvermittler oft kostenintensive Produkte wie aktiv verwaltete Fonds. Die hohen, meist versteckten Kosten führen dazu, dass viele Anleger Ihre Ziele nicht erreichen.

Versicherungen

Bei der Versicherungsvermittlung ist die Vergütung auf Provisionsbasis oft die bessere Lösung. Denn in einigen Sparten existieren nur wenige geeignete Honorartarife. Weiterhin besteht bei biometrischen Versicherungen wie Berufsunfähigkeits- oder Krankenversicherung das Risiko, infolge Vorerkrankung keine geeignete Lösung zu finden. Bei der Honorarberatung würde trotzdem eine Vergütung zu leisten sein. Objektive Tarifvergleiche ermöglichen zudem Transparenz.

Ratgeber Geldanlage: Was Finanzberater und Banken gerne verschweigen

Aufgrund der hohen Anlagekosten performen 90% der Fonds schlechter als der Marktindex. “Etwa 500 Milliarden Dollar an Gebühren, welche die globale Finanzbranche jährlich verein­nahmt, sind ein mächtiger Anreiz, die Dinge zu lassen, wie sie sind

Dr. Gerd Kommer

Souverän investieren mit Indexfonds und ETFs

Unsere Altersvorsorge- und Anlagestrategien basieren auf Grundlage wissenschaftlicher Erkenntnisse der Kapitalmarktforschung, insbesondere der mit dem Nobelpreis 2013 ausgezeichneten Portfoliotheorie der Markteffizienz und zielen nicht darauf ab, durch Spekulation den Markt zu schlagen, sondern durch geringe Kosten und breite Streuung effizient die maximale Marktrendite zu erzielen. Das Anlagekonzept und die Vermögensaufteilung zwischen sicherheits- und ertragsorientierten Anlageklassen jedes Mandanten erfolgt auf Grundlage des individuellen Rendite-Sicherheits-Profils, des Anlagehorizontes und der Anlageziele.

Wir analysieren laufend die weit über 2.000 in Deutschland zugelassenen Indexfonds und wählen die besten ETFs und Anlageklassen-Indexfonds für unsere Portfolios aus. Bei der Auswahl bevorzugen wir voll replizierende, ausschüttende Indexfonds.

PortfoliosBreit diversifizierte WeltportfoliosNachhaltigkeits-Weltportfolios
BeschreibungInvestieren auf Basis wissenschaftlicher Erkenntnisse. (u.a. Portfoliotheorie Prof. Fama, Nobelpreis 2013)
Investieren auf Grundlage ökologischer, ethischer und sozialer Kriterien
Strategie
Portfolios mit optimaler Rendite-Risiko-Relation: auf Grundlage des Rendite-Sicherheits-Profils, der Anlageziele und des Anlagehorizontes In den Anlageportfolios werden ausschließlich Unternehmen berücksichtigt, die o.g. Kriterien erfüllen
Anlageklassen
Aktien, Anleihen, Immoblien, Rohstoffe, Aktien, Anleihen, Immoblien, Rohstoffe,
Umsetzung
ETFs und AnlageklassenfondsETFs und Anlageklassenfonds
Diversifikation
über 12.000 Wertpapiereüber 3.000 Wertpapiere
Kosten
0,15 – 0,39% TER, je nach Gewichtung der Anlageklassen
0,2 – 0,39% TER, je nach Gewichtung der Anlageklassen
Zielrendite
4 – 9% p.a., je nach Anlagestruktur
4 – 8% p.a., je nach Anlagestruktur
Sparplanfähig
jaja
Steuerliche Optimierungmöglichmöglich
Anlagehorizontmindestens 5 Jahremindestens 5 Jahre
Risikoklasseje nach Portfolioje nach Portfolio

Kosteneffizienz und breite Streuung über möglichst viele Anlageklassen, Länder und Branchen sind entscheidend für den Anlageerfolg. Unser Indexfonds-Anlagestrategien investieren in über 12.000 Einzelwerte mit einer Kostenquote (TER) zwischen 0,15% und 0,39% p.a. (je nach Risikoklasse, die TER der einzelnen Indexfonds liegt zwischen 0,07% und 0,62%). Zum Vergleich: Eine Studie der Universität Zürich (Prof. Hens) kommt zum Ergebnis, dass die durchschnittliche Gesamtkostenquote bei aktiv verwalteten Aktien- und Mischfonds bei 2,4% und bei Dachfonds sogar bei 3,6% p.a. liegen.

IndexfondsEinzeltitelKosten (TER)AnlageklasseAusschüttend
Thesaurierend
Aktien
Vanguard FTSE All-World UCITS ETF
3.443
0.22%Aktien Welt
IE00B3RBWM25 (A1JX51)
IE00BK5BQT80 (A2PKXG)
Vanguard FTSE All-World High Dividend Yield ETF
1.487
0.29%Aktien Welt. Dividenden
IE00B8GKDB10 (A1T8FV)
IE00BK5BR626 (A2PLTB)
iShares MSCI ACWI UCITS ETF
1.595
0.20%Aktien Welt
IE00B6R52259 (A1JMDF)
SPDR MSCI ACWI UCITS ETF
2.466
0.40%Aktien Welt
IE00B44Z5B48 (A1JJTC)
Xtrackers MSCI AC World UCITS ETF
1.840
0.25%Aktien Welt
IE00BGHQ0G80 (A1W8SB)
Dimensional World Equity Fund
11.533
0.40%Aktien Welt
IE00B53RD369 (A1JUY1)
IE00B4MJ5D07 (A1JUY0)
Vanguard FTSE Developed World UCITS ETF
2.178
0.12%Aktien Industrieländer
IE00BKX55T58 (A12CX1)
IE00BK5BQV03 (A2PLS9)
Dimensional Global Core Equity Fund
7.693
0.30%Aktien Industrieländer
IE00B3M0BZ05 (A1JJAB)
IE00B2PC0260 (A0RMKV)
iShares Edge MSCI World Size Factor
898
0.30%Aktien Mid Caps
IE00BP3QZD73 (A12ATH)
Dimensional Global Target Value Fund
4.221
0.55%Aktien Mid- & Small Caps
IE00B6897102 (A1JJAM)
IE00B2PC0609 (A1C9DP)
Dimensional Global Small Companies
5.793
0.46%Aktien Small Caps
“IE00B3XNN521 (A1JJAG)”
IE00B3MRDK01 (A1JJAK)
iShares MSCI World Small Cap ETF
3.352
0.35%Aktien Small Caps
IE00BF4RFH31 (A2DWBY)
Vanguard FTSE Developed Europe ETF
583
0.10%Aktien Europa
IE00B945VV12 (A1T8FS)
IE00BK5BQX27 (A2PLBK)
Vanguard Germany All Cap UCITS ETF
153
0.10%Aktien Deutschland
IE00BG143G97 (A2JF6S)
Vanguard FTSE North America ETF
635
0.10%Aktien Kanada & USA
IE00BKX55R35 (A12CXY)
IE00BK5BQW10 (A2PLBJ)
Vanguard S&P 500 ETF
5000.07%Aktien USA
IE00B3XXRP09 (A1JX53)
IE00BFMXXD54 (A2PFN2)
Vanguard FTSE Japan UCITS ETF
5140.15%Aktien Japan
IE00B95PGT31 (A1T8FU)
IE00BFMXYX26 (A2PLS8)
Vanguard FTSE Asia Pacific ex Japan ETF
3940.15%Aktien Asien Pazifik ex Japan
IE00B9F5YL18 (A1T8FT)
IE00BK5BQZ41 (A2PLTA)
Vanguard FTSE Emerging Markets UCITS ETF
1.8390.22%Aktien Schwellenländer
IE00B3VVMM84 (A1JX51)
IE00BK5BR733 (A2PLTC)
SPDR MSCI Emerging Markets Small Cap UCITS ETF
1.508
0.55%Aktien Schwellenländer
IE00B48X4842 (A1JJTF)
iShares Edge MSCI World Multifactor UCITS ETF
3340.50%Smart-Beta-Strategie
 IE00BZ0PKT83 (A14YPA)
iShares Edge MSCI World Momentum Factor UCITS ETF
3500.30%Smart-Beta-Strategie
IE00BP3QZ825 (A12ATF)
iShares Edge MSCI World Quality Factor UCITS ETF
5000.30%Smart-Beta-Strategie
IE00BP3QZ601 (A12ATE)
iShares European Property Yield ETF
510.40%Immobilien/REITs: Europa
IE00B0M63284 (A0HGV5)
Anleihen
Vanguard EUR Corporate Bond UCITS ETF
2.389
0.09%Unternehmensanleihen: Welt
IE00BZ163G84 (A143JK)
IE00BH04GL39 (A2PA8D)
Vanguard EUR Government Bond UCITS ETF
3880.07%Staatsanleihen: Euro
IE00BZ163H91 (A143JL)
IE00BH04GL39 (A2PA8D)
iShares Global Corp Bond EUR ETF
8.0680.25%Unternehmensanleihen: Welt
IE00B9M6SJ31 (A1W02Q)
iShares € Corp Bond BBB-BB ETF
1.9810.25%Hochzinsanleihen Euro
IE00BSKRK281 (A12HSP)
iShares Core € Government Bond ETF
3940.09%Staatsanleihen Euro
IE00B4WXJJ64 (A0RL83)
iShares Euro Corporate Bond ESG UCITS ETF
2.2490.15%Anleihen Nachhaltigkeit
IE00BYZTVT56 (A142NT)
Xtrackers II ESG EUR Corporate Bond UCITS ETF
2.0570.16%Anleihen Nachhaltigkeit
LU0484968812 (DBX0E8)
 
Kosteneffizienz und breite Streuung über möglichst viele Anlageklassen, Länder und Branchen sind entscheidend für den Anlageerfolg. Unser Indexfonds-Anlagestrategien investieren in über 12.000 Einzelwerte mit einer Kostenquote (TER) zwischen 0,15% und 0,39% p.a. (je nach Risikoklasse, die TER der einzelnen Indexfonds liegt zwischen 0,07% und 0,62%). Zum Vergleich: Eine Studie der Universität Zürich (Prof. Hens) kommt zum Ergebnis, dass die durchschnittliche Gesamtkostenquote bei aktiv verwalteten Aktien- und Mischfonds bei 2,4% und bei Dachfonds sogar bei 3,6% p.a. liegen.

IndexfondsEinzeltitelKosten (TER)AnlageklasseAusschüttendThesaurierend
Nachhaltigkeit
UBS MSCI ACWI Socially Responsible5050.33%Aktien Welt IE00BDR55927 (A2H5CB)
Dimensional Global Sustainability4.7950.34%Aktien IndustrieländerIE00B8N2Z924 (A2AF3J)IE00B7T1D258 (A2AF3H)
iShares MSCI World ESG ETF1.4880.20%Aktien IndustrieländerIE00BFNM3K80 (A2N6TE)IE00BFNM3J75 (A2N6TD)
UBS ETF MSCI World Socially Responsible3290.22%Aktien IndustrieländerLU0629459743 (A1JA1R)LU0950674332 (A1W3CQ)
iShares MSCI USA ESG ETF5830.07%Aktien USAIE00BFNM3H51 (A2N6TC)IE00BFNM3G45 (A2N6TB)
UBS ETF MSCI USA Socially Responsible1190.22%Aktien USALU0629460089 (A1JA1S)IE00BJXT3C94 (A2PZBD)
iShares MSCI Europe ESG ETF4130.12%Aktien Europa IE00BFNM3F38 (A2N48E)IE00BFNM3D14 (A2N48D)
UBS ETF MSCI EMU Socially Responsible490.22%Aktien EuropaLU0629460675 (A1JA1T)LU1273642816 (A14X3D)
UBS ETF MSCI Pacific Socially Responsible1070.40%Aktien Asien PazifikLU0629460832 (A1JA1U)LU0950674928 (A1W3LH)
iShares MSCI EM IMI ESG ETF1.7560.18%Aktien SchwellenländerIE00BFNM3N12 (A2N6TJ)IE00BFNM3P36 (A2N6TH)
UBS ETF Emerging Markets Socially Responsible1700.27%Aktien SchwellenländerLU1048313891 (A110QD)
LU1048313974 (A110QE)
iShares European Property Yield ETF510.40%Immobilien/REITs: EuropaIE00B0M63284 (A0HGV5)
Megatrends
Amundi Index MSCI Global Climate Change ETF1.4630.25%Aktien KlimawandelLU1602144229 (A2DR4H)
BNP Paribas Easy Low Carbon 100 Europe1000.30%Aktien KlimawandelLU1377382368 (A2DPX9)
iShares Automation & Robotics UCITS ETF1270.40%Aktien Mega-TrendIE00BYZK4552 (A2ANH0)
iShares Digitalisation UCITS ETF1660.40%Aktien Mega-TrendIE00BYZK4883 (A2ANH3)
iShares Healthcare Innovation UCITS ETF1350.40%Aktien Mega-TrendIE00BYZK4776 (A2ANH2)
iShares Global Clean Energy UCITS ETF300.65%Aktien Mega-TrendIE00B1XNHC34 (A0MW0M)
iShares Global Water UCITS ETF500.65%Aktien Mega-TrendIE00B1TXK627 (A0MM0S)
Anleihen
Vanguard EUR Government Bond UCITS ETF3880.07%Staatsanleihen: EuroIE00BZ163H91 (A143JL)IE00BH04GL39 (A2PA8D)
iShares Core € Government Bond ETF3940.09% Staatsanleihen EuroIE00B4WXJJ64 (A0RL83)
iShares Euro Corporate Bond ESG UCITS ETF2.2490.15%Anleihen NachhaltigkeitIE00BYZTVT56 (A142NT)
Xtrackers II ESG EUR Corporate Bond UCITS ETF2.0570.16%Anleihen NachhaltigkeitLU0484968812 (DBX0E8)

Auswirkung der Kosten auf die Rendite am Beispiel 7% Marktrendite. **Fondszusatzkosten: Nicht in der TER enthaltenen Kosten wie Transaktionskosten, Ausgabeaufschlag, Performance-Gebühren. Bei Fondspolicen geringer als bei Direktanlage, z.B. entfällt der Ausgabeaufschlag. ***Steuerparameter: Grenzsteuersatz 35%. Fondsparameter: Teilfreistellung 30% Umschichtungsvolumen 20% p.a. . Je häufiger die Indexfonds/ETFs gewechselt / umgeschichtet werden desto besser schneidet aufgrund günstigerer Besteuerung im Vergleich die Indexfonds-Fondspolice ab.

Marktrendite 7%Aktiv verwaltete FondsIndexfonds/ETFs
InvestierenSparplanFondspoliceHonorartarifSparplanFondspoliceHonorartarif
Laufzeit 30 Jahre500€/mtl500€/mtl500€/mtl500€/mtl500€/mtl500€/mtl
Rendite vor Kosten7%7%7%7%7%7%
Versicherungskosten* 0,7%0,2% 0,7%0,2%
Fondskosten TER (Total Expense Ratio)1,8%1,8%1,8%0,2%0,2%0,2%
Fondszusatzkosten**1,4%1,1%1,1%0,3%0,3%0,3%
Gesamtkosten (RIY: Reduction in Yield)3,2%3,6%3,1%0,5%1,2%0,7%
Mandanten-Rendite nach Kosten3,8%3,4 %3,9%6,5%5,8%6,3%
Steuern46.604€16.742€20.983€65.602€42.604€49.241€
Ablaufleistung***254.409€275.814€300.082€427.337€420.721€461..796€

Das Institut für Transparenz in der Alters­vorsorge ermittelte bei seiner Studie Renditeeinbußen durch Kosten bei aktiv verwalteten Provisions-Fondspolicen von Ø 3,52% (RiY=Reduction in Yield) Eine Studie von Prof. Hens (Universität Zürich) kommt zum Ergebnis, dass die Ø-Gesamtkostenquote bei aktiven Investmentfonds je nach Fondsgattung zwischen 2,4% und 3,6% (Dachfonds) p.a. liegt. Der Anleger hat kaum Transparenz über die Gesamtkosten, da die Gesellschaften nur die TER (Total Expense Ratio) veröffentlichen. Fondszusatzkosten wie Ausgabeaufschlag, Transaktionskosten und Performance-Gebühren sind in der TER nicht enthalten. Problemfall Fonds-Rentenversicherung: Um bei Vergleichstest möglichst hohe (geschönte) Ablaufleistungen aufzuweisen, berücksichtigen viele Gesellschaften in Ihren Hochrechnungen nur die Versicherungskosten und verschweigen die Fondskosten.

Weshalb Banker und Finanzberater gerne aktiv verwaltete Fonds empfehlen

“Ein wesentlicher Teil des Geschäfts von Großbanken basiert auf Provisionen, die Fondsgesell­schaften zahlen. Für ETFs gibt es dagegen keine Provisionen“

(Handelsblatt 23.10.2013: Indexfonds – Was kostet die Welt)

„Banken und Sparkassen verdienen an den Empfehlungen zu Indexfonds nichts. Sie verkaufen lieber andere Produkte, für die sie Provision bekommen.“

(Die Welt 26.10.2014: Indexfonds und ETFs)

Honorarberatung Karlsruhe

Finanzplan Consulting Karlsruhe Ludwig-Erhard-Allee 10,  76131 Karlsruhe

Honorarberatung Frankfurt

THE SQUARE 12,  60549 Frankfurt

Honorarberatung Heidelberg

Finanzplan Consulting Heidelberg

Rudolf-Diesel-Str. 11, 69115 Heidelberg  &  Altrottstraße 31, 69190 Walldorf

Honorarberatung Mannheim

Theodor-Heuss-Anlage 12,  68165 Mannheim

Honorarberatung München

Maximilianstraße 13,  80539 München

Honorarberatung Stuttgart

Curierstraße 2,  70563 Stuttgart

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Michael Mülbaier

Diplom-Betriebswirt,
Finanzfachwirt

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