Finanzberatung auf Honorarbasis Heidelberg

Flexibilität ist ein wichtiges Kriterium bei der Auswahl des geigneten Altersvorsorgekonzeptes, doch der Gesetzgeber fördert steuerlich in der Anspharphase nur Altersvorsorgeprodukte, die diese Flexibilität einschränken. Während in der privaten Rentenversicherung der Anleger jederzeit über das Kapital verfügen kann und sich erst mit Kapitalabruf zwischen Kapitalauszahlung oder Verrentung entscheidet, sehen Riester- und Rürup-Rente eine lebenslange Auszahlung vor. Die Riester-Rente läßt zumindest einen 30%igen Kapitalabruf bei Verrentung sowie eine Kündigung (d.h. Kapitalauszahlung bei Rückzahlung der steuerlichen Förderung) zu. Rürup hingegen bietet keine Kündigungsmöglichkeit oder Kapitalabruf, d.h. es besteht kein Zugriff auf das Kapital und eine definitive Festlegung auf eine lebenslange Auszahlung. Rürup ist somit eine Methusalem-Wette, d.h. eine Absicherung gegen das Risiko lange zu leben und lohnt sich wenn man älter als 100 (Hundert) wird! Denn bei der Berechnung der Auszahlungshöhe der lebenlangen Rente kalkulieren die Versicherer eine deutlich höhere Lebenserwartung als die vom Statistischen Bundesamt ermittelte Gesamtlebenserwartung. So berechnet das Statische Bundesamt für einen heute 30-Jährigen eine durchschnittliche Lebenserwartung von 87 Jahren. Die Versicherer hingegen kalkulieren eine Lebenserwartung von 99 Jahren. Und je länger die unterstellte Lebenserwartung desto geringer die Rente!