Kosteneffizienz und breite Streuung über möglichst viele Anlageklassen, Länder und Branchen sind entscheidend für den Anlageerfolg. Unser Indexfonds-Anlagestrategien investieren in über 12.000 Einzelwerte mit einer Kostenquote (TER) zwischen 0,15% und 0,39% p.a. (je nach Risikoklasse, die TER der einzelnen Indexfonds liegt zwischen 0,07% und 0,62%). Zum Vergleich: Eine Studie der Universität Zürich (Prof. Hens) kommt zum Ergebnis, dass die durchschnittliche Gesamtkostenquote bei aktiv verwalteten Aktien- und Mischfonds bei 2,4% und bei Dachfonds sogar bei 3,6% p.a. liegen.

Netto-Tarifvergleich: Flexible Privatrente

Nettotarife sind nicht nur frei von Provisionen, auch die Verwaltungskosten sind geringer als bei Provisionstarifen. Da der wesentliche Kostenfaktor die Kapitalanlagekosten sind, werden im Vergleich nur provisonsfreie Altersvorsorgetarife mit geeigneter Auswahl an ETFs und Indexfonds berücksichtigt. Der Tarifvergleich wurde mit einer Bruttorendite von 6% und unter Berücksichtigung der Vertragskosten der Versicherer berechnet. Als Fondskosten wurde jeweils der MSCI-World ETF berücksichtigt. Der Tarifvergleich dient nur als Orientierung und wir übernehmen keine Haftung für die Richtigkeit oder Vollständigkeit der Daten. Gerne senden wir Ihnen individuelle Tarif-Angebote zur flexiblen Privat-Rente, Basis(Rürup)-Rente oder Riester-Rente.

*Berechnung mit Morgen&Morgen Software. Bei den Nettotarifen Anlage in iShares Core MSCI World. Der Provisionstarif bietet nur aktiv verwaltete Fonds und Dachfonds z.B. AXA Chance Invest.

Das Institut für Transparenz in der Alters­vorsorge ermittelte bei seiner Studie Renditeeinbußen durch Kosten bei aktiv verwalteten Provisions-Fondspolicen von Ø 3,52% (RiY=Reduction in Yield) Eine Studie von Prof. Hens (Universität Zürich) kommt zum Ergebnis, dass die Ø-Gesamtkostenquote bei aktiven Investmentfonds je nach Fondsgattung zwischen 2,4% und 3,6% (Dachfonds) p.a. liegt. Der Anleger hat kaum Transparenz über die Gesamtkosten, da die Gesellschaften nur die TER (Total Expense Ratio) veröffentlichen. Fondszusatzkosten wie Ausgabeaufschlag, Transaktionskosten und Performance-Gebühren sind in der TER nicht enthalten. Problemfall Fonds-Rentenversicherung: Um bei Vergleichstest möglichst hohe (geschönte) Ablaufleistungen aufzuweisen, berücksichtigen viele Gesellschaften in Ihren Hochrechnungen nur die Versicherungskosten und verschweigen die Fondskosten.

Auswirkung der Kosten auf die Rendite am Beispiel 7% Marktrendite. **Fondszusatzkosten: Nicht in der TER enthaltenen Kosten wie Transaktionskosten, Ausgabeaufschlag, Performance-Gebühren. Bei Fondspolicen geringer als bei Direktanlage, z.B. entfällt der Ausgabeaufschlag. ***Steuerparameter: Grenzsteuersatz 35%. Fondsparameter: Teilfreistellung 30% Umschichtungsvolumen 20% p.a. . Je häufiger die Indexfonds/ETFs gewechselt / umgeschichtet werden desto besser schneidet aufgrund günstigerer Besteuerung im Vergleich die Indexfonds-Fondspolice ab.

Das Institut für Transparenz in der Alters­vorsorge ermittelte bei seiner Studie Renditeeinbußen durch Kosten bei aktiv verwalteten Provisions-Fondspolicen von Ø 3,52% (RiY=Reduction in Yield) Eine Studie von Prof. Hens (Universität Zürich) kommt zum Ergebnis, dass die Ø-Gesamtkostenquote bei aktiven Investmentfonds je nach Fondsgattung zwischen 2,4% und 3,6% (Dachfonds) p.a. liegt. Der Anleger hat kaum Transparenz über die Gesamtkosten, da die Gesellschaften nur die TER (Total Expense Ratio) veröffentlichen. Fondszusatzkosten wie Ausgabeaufschlag, Transaktionskosten und Performance-Gebühren sind in der TER nicht enthalten. Problemfall Fonds-Rentenversicherung: Um bei Vergleichstest möglichst hohe (geschönte) Ablaufleistungen aufzuweisen, berücksichtigen viele Gesellschaften in Ihren Hochrechnungen nur die Versicherungskosten und verschweigen die Fondskosten.