Erfahrungen & Bewertungen zu Finanzplan Consulting

Wir kümmern uns um Ihre finanziellen Anliegen und unterstützen Sie dabei, kluge Entscheidungen zu treffen und umzusetzen.

Honorarberatung Frankfurt

Wir helfen Mandanten dabei, kluge finanzielle Entscheidungen zu treffen

Die meisten erfolgreichen Menschen streben danach, die richtige Balance und mehr Zeit für die bedeutenden Dinge im Leben zu finden. Wir unterstützen Sie dabei, indem wir uns vertrauensvoll um Ihre finanziellen Anliegen kümmern und Ihnen helfen, kluge Entscheidungen zu Finanzen und Versicherungen zu treffen und umzusetzen. Unsere Dienstleistung garantieren wir bundesweit, als persönliche Beratung vor Ort sowie mittels Onlineberatung via Bildschirmübertragung und Telefon.

Honorarberatung versus Vermittlung auf Provisionsbasis

In einem kostenfreien Erstgespräch zeigen wir Ihnen die Unterschiede zwischen Honorarberatung und Vermittlung auf Provisionsbasis, so dass Sie eine Entscheidung treffen können, was besser für Sie und Ihre Ziele geeignet ist. Sofern Sie eine ganzheitliche Finanzplanung oder die Analyse bestehender Produkte oder Angebote wün­schen, so erfolgt unsere Vergütung über ein vereinbartes Beratungshonorar. Bei der Vermittlung von Versicherungs-, Altersvorsorge- und Geldanlagekonzepten lautet die Empfehlung:

Altersvorsorge

Im Bereich der Alters­vorsorge empfehlen wir provisionsfreie Nettotarife als Indexfonds- und ETF-Fondspolicen. Der wesentliche Vorteil liegt in den deutlich geringeren Kapitalanlagekosten gegenüber den in aktiv verwaltete Fonds investierenden und klassischen Altersvorsorgeprodukten. Wir vergleichen transparent Netto- und Provisionstarife, so dass Sie klar entscheiden können, was besser für Sie geeignet ist.

Geldanlage

Bei der Geldanlage bietet die Honorarberatung den größten Nutzen. Denn mit kostengünstigen Finanz-Produkten wie Indexfonds und ETFs können Anleger effizient ihre Anlageziele erreichen. Da für diese Produkte keine Provisionen gezahlt werden, empfehlen Provisionsvermittler oft kostenintensive Produkte wie aktiv verwaltete Fonds. Die hohen, meist versteckten Kosten führen dazu, dass viele Anleger Ihre Ziele nicht erreichen.

Versicherungen

Bei der Versicherungsvermittlung ist die Vergütung auf Provisionsbasis oft die bessere Lösung. Denn in einigen Sparten existieren nur wenige geeignete Honorartarife. Weiterhin besteht bei biometrischen Versicherungen wie Berufsunfähigkeits- oder Krankenversicherung das Risiko, infolge Vorerkrankung keine geeignete Lösung zu finden. Bei der Honorarberatung würde trotzdem eine Vergütung zu leisten sein. Objektive Tarifvergleiche ermöglichen zudem Transparenz.

Ratgeber Geldanlage: Was Finanzberater und Banken gerne verschweigen

Aufgrund der hohen Anlagekosten performen 90% der Fonds schlechter als der Marktindex. “Etwa 500 Milliarden Dollar an Gebühren, welche die globale Finanzbranche jährlich verein­nahmt, sind ein mächtiger Anreiz, die Dinge zu lassen, wie sie sind

Dr. Gerd Kommer

Souverän investieren mit Indexfonds und ETFs

Unsere Altersvorsorge- und Anlagestrategien basieren auf Grundlage wissenschaftlicher Erkenntnisse der Kapitalmarktforschung, insbesondere der mit dem Nobelpreis 2013 ausgezeichneten Portfoliotheorie der Markteffizienz und zielen nicht darauf ab, durch Spekulation den Markt zu schlagen, sondern durch geringe Kosten und breite Streuung effizient die maximale Marktrendite zu erzielen. Das Anlagekonzept und die Vermögensaufteilung zwischen sicherheits- und ertragsorientierten Anlageklassen jedes Mandanten erfolgt auf Grundlage des individuellen Rendite-Sicherheits-Profils, des Anlagehorizontes und der Anlageziele.

Wir analysieren laufend die weit über 2.000 in Deutschland zugelassenen Indexfonds und wählen die besten ETFs und Anlageklassen-Indexfonds für unsere Portfolios aus. Bei der Auswahl bevorzugen wir voll replizierende, ausschüttende Indexfonds.

PortfoliosBreit diversifizierte WeltportfoliosNachhaltigkeits-Weltportfolios
BeschreibungInvestieren auf Basis wissenschaftlicher Erkenntnisse. (u.a. Portfoliotheorie Prof. Fama, Nobelpreis 2013)
Investieren auf Grundlage ökologischer, ethischer und sozialer Kriterien
Strategie
Portfolios mit optimaler Rendite-Risiko-Relation: auf Grundlage des Rendite-Sicherheits-Profils, der Anlageziele und des Anlagehorizontes In den Anlageportfolios werden ausschließlich Unternehmen berücksichtigt, die o.g. Kriterien erfüllen
Anlageklassen
Aktien, Anleihen, Immoblien, Rohstoffe, Aktien, Anleihen, Immoblien, Rohstoffe,
Umsetzung
ETFs und AnlageklassenfondsETFs und Anlageklassenfonds
Diversifikation
über 12.000 Wertpapiereüber 3.000 Wertpapiere
Kosten
0,15 – 0,39% TER, je nach Gewichtung der Anlageklassen
0,2 – 0,39% TER, je nach Gewichtung der Anlageklassen
Zielrendite
4 – 9% p.a., je nach Anlagestruktur
4 – 8% p.a., je nach Anlagestruktur
Sparplanfähig
jaja
Steuerliche Optimierungmöglichmöglich
Anlagehorizontmindestens 5 Jahremindestens 5 Jahre
Risikoklasseje nach Portfolioje nach Portfolio

Kosteneffizienz und breite Streuung über möglichst viele Anlageklassen, Länder und Branchen sind entscheidend für den Anlageerfolg. Unser Indexfonds-Anlagestrategien investieren in über 12.000 Einzelwerte mit einer Kostenquote (TER) zwischen 0,15% und 0,39% p.a. (je nach Risikoklasse, die TER der einzelnen Indexfonds liegt zwischen 0,07% und 0,62%). Zum Vergleich: Eine Studie der Universität Zürich (Prof. Hens) kommt zum Ergebnis, dass die durchschnittliche Gesamtkostenquote bei aktiv verwalteten Aktien- und Mischfonds bei 2,4% und bei Dachfonds sogar bei 3,6% p.a. liegen.

IndexfondsISINEinzeltitelKosten (TER)
Anlageklasse
Vanguard FTSE All-World UCITS ETFIE00B3RBWM25 3.1040,25%Aktien Welt
Vanguard FTSE Developed World UCITS ETFIE00BKX55T58 2.1350,18%Aktien Welt. Industrieländer
Vanguard FTSE All-World High Dividend Yield ETFIE00B8GKDB10 1.2540,29%Aktien Welt. Dividenden Strategie
Dimensional World Equity FundIE00B53RD36910.2060,50%Aktien Welt: 3-Faktoren-Modell
Dimensional Global Core Equity FundIE00B3M0BZ057.4790,36%Aktien Welt
Dimensional Global Target Value FundIE00B68971024.3360,56%Aktien Welt: Mid- & Small Caps, Value
Dimensional Global Small CompaniesIE00B3XNN5215.4980,51%Aktien Welt. Small Caps
iShares MSCI World Small Cap ETF
IE00BF4RFH313.214
0,35%
Aktien Welt. Small Caps
Comstage FAZ-Index Deutschland ETF
LU06506240251000,15%Aktien Deutschland
Xtrakers Germany MittelstandIE00B9MRJJ36700,40%Aktien Deutschland
Vanguard FTSE Developed Europe ETFIE00B945VV125740,12%Aktien Europa
Dimensional European ValueIE00B3NHP925159 0,50% Aktien Europa
Dimensional European Small Companies
IE00B65J1M221.327 0,62% Aktien Europa Small Caps
Vanguard FTSE North America ETFIE00BKX55R35 6790,10%Aktien Kanada & USA
Vanguard S&P 500 ETFIE00B3XXRP095000,07%Aktien USA
Dimensional US Small CompaniesIE00B68NBZ411.685 0,43% Aktien USA, Small Caps
Vanguard FTSE Japan UCITS ETFIE00B95PGT315030,19%Aktien Japan
Vanguard FTSE Asia Pacific ex Japan ETFIE00B9F5YL183660,22%Aktien Asien Pazifik ex Japan
Dimensional Pacific Small CompaniesIE00B3RKMY14 2.6110,69% Aktien Asien Pazifik Small Caps
Vanguard FTSE Emerging Markets UCITS ETFIE00B3VVMM84 1.0540,25%Aktien Schwellenländer
Dimensional Emerging Markets Value Fund IE00B42THM37 1.9450,62%Aktien Schwellenländer
Dimensional Emerging Markets Core EquityGB00BR4R54454.7420,67%Aktien Schwellenländer
Dimensional Global SustainabilityIE00B8N2Z9242.3010,43%Aktien Welt. Nachhaltigkeit
iShares MSCI World Socially Responsible IE00BFNM3K8014500,20%Aktien Welt. Nachhaltigkeit
UBS ETF MSCI World Socially Responsible
LU0629459743409
0,38%
Aktien Welt. Nachhaltigkeit
iShares MSCI USA Socially Responsible
IE00BFNM3G455820,07%Aktien USA. Nachhaltigkeit
UBS ETF MSCI USA Socially ResponsibleLU0629460089157
0,33%
Aktien USA. Nachhaltigkeit
iShares MSCI Europe Socially ResponsibleIE00BFNM3F38 413
0,12% Aktien Europa. Nachhaltigkeit
UBS ETF MSCI EMU Socially ResponsibleLU062946067558
0,28&
Aktien Europa, Nachhaltigkeit
UBS ETF MSCI Pacific Socially ResponsibleLU0629460832 107
0,40% Aktien Pazifik (inkl. Japan). Nachhaltigkeit
iShares MSCI Emerging Markets Socially ResponsibleIE00BYVJPR78 1.481
0,18% Aktien Schwellenländer. Nachhaltigkeit
UBS ETF Emerging Markets Socially Responsible
LU1048313891179
0,53%
Aktien Schwellenländer. Nachhaltigkeit
HSBC FTSE EPRA/NAREIT Developed ETFDE000A1JXC783140,40%Immobilien/REITs: Welt
iShares European Property Yield ETF
IE00B0M63284 590,40%Immobilien/REITs: Europa
ComStage CBK Commodity ex-Agriculture ETFLU1275255799 120,35%Rohstoffe
iShares Diversified Commodity Swap ETFIE00BDFL4P1270,19%Rohstoffe
DFA Global Short Investment Grad FundIE00BFG1R445 3850,30%Unternehmensanleihen: Welt
DFA Global Short Fixed Income FundIE00B3QL0Y141940,30%Unternehmens- & Staatsanleihen: Welt
Vanguard EUR Corporate Bond UCITS ETFIE00BZ163G84 2160,12%Unternehmensanleihen: Welt
Vanguard EUR Government Bond UCITS ETFIE00BZ163H912010,12%Staatsanleihen: Eurozone
iShares Global Corp Bond EUR ETFIE00B9M6SJ316.0690,25%Unternehmensanleihen: Welt
iShares € Corp Bond BBB-BB ETFIE00BSKRK2811,2800,25% Hochzinsanleihen Europa
iShares Core € Government Bond ETFIE00B4WXJJ64333 0,20% Staatsanleihen Eurozone 
iShares Core € Green Bond Index ETFIE00BD0DT578 2890,23%
Anleihen Nachhaltigkeit
 
Kosteneffizienz und breite Streuung über möglichst viele Anlageklassen, Länder und Branchen sind entscheidend für den Anlageerfolg. Unser Indexfonds-Anlagestrategien investieren in über 12.000 Einzelwerte mit einer Kostenquote (TER) zwischen 0,15% und 0,39% p.a. (je nach Risikoklasse, die TER der einzelnen Indexfonds liegt zwischen 0,07% und 0,62%). Zum Vergleich: Eine Studie der Universität Zürich (Prof. Hens) kommt zum Ergebnis, dass die durchschnittliche Gesamtkostenquote bei aktiv verwalteten Aktien- und Mischfonds bei 2,4% und bei Dachfonds sogar bei 3,6% p.a. liegen.

Auswirkung der Kosten auf die Rendite am Beispiel 7% Marktrendite. **Fondszusatzkosten: Nicht in der TER enthaltenen Kosten wie Transaktionskosten, Ausgabeaufschlag, Performance-Gebühren. Bei Fondspolicen geringer als bei Direktanlage, z.B. entfällt der Ausgabeaufschlag. ***Steuerparameter: Grenzsteuersatz 35%. Fondsparameter: Teilfreistellung 30% Umschichtungsvolumen 20% p.a. . Je häufiger die Indexfonds/ETFs gewechselt / umgeschichtet werden desto besser schneidet aufgrund günstigerer Besteuerung im Vergleich die Indexfonds-Fondspolice ab.

Marktrendite 7%Aktiv verwaltete FondsIndexfonds/ETFs
InvestierenSparplanFondspoliceHonorartarifSparplanFondspoliceHonorartarif
Laufzeit 30 Jahre500€/mtl500€/mtl500€/mtl500€/mtl500€/mtl500€/mtl
Rendite vor Kosten7%7%7%7%7%7%
Versicherungskosten* 0,7%0,2% 0,7%0,2%
Fondskosten TER (Total Expense Ratio)1,8%1,8%1,8%0,2%0,2%0,2%
Fondszusatzkosten**1,4%1,1%1,1%0,3%0,3%0,3%
Gesamtkosten (RIY: Reduction in Yield)3,2%3,6%3,1%0,5%1,2%0,7%
Mandanten-Rendite nach Kosten3,8%3,4 %3,9%6,5%5,8%6,3%
Steuern46.604€16.742€20.983€65.602€42.604€49.241€
Ablaufleistung***254.409€275.814€300.082€427.337€420.721€461..796€

Das Institut für Transparenz in der Alters­vorsorge ermittelte bei seiner Studie Renditeeinbußen durch Kosten bei aktiv verwalteten Provisions-Fondspolicen von Ø 3,52% (RiY=Reduction in Yield) Eine Studie von Prof. Hens (Universität Zürich) kommt zum Ergebnis, dass die Ø-Gesamtkostenquote bei aktiven Investmentfonds je nach Fondsgattung zwischen 2,4% und 3,6% (Dachfonds) p.a. liegt. Der Anleger hat kaum Transparenz über die Gesamtkosten, da die Gesellschaften nur die TER (Total Expense Ratio) veröffentlichen. Fondszusatzkosten wie Ausgabeaufschlag, Transaktionskosten und Performance-Gebühren sind in der TER nicht enthalten. Problemfall Fonds-Rentenversicherung: Um bei Vergleichstest möglichst hohe (geschönte) Ablaufleistungen aufzuweisen, berücksichtigen viele Gesellschaften in Ihren Hochrechnungen nur die Versicherungskosten und verschweigen die Fondskosten.

Weshalb Banker und Finanzberater gerne aktiv verwaltete Fonds empfehlen

“Ein wesentlicher Teil des Geschäfts von Großbanken basiert auf Provisionen, die Fondsgesell­schaften zahlen. Für ETFs gibt es dagegen keine Provisionen“

(Handelsblatt 23.10.2013: Indexfonds – Was kostet die Welt)

„Banken und Sparkassen verdienen an den Empfehlungen zu Indexfonds nichts. Sie verkaufen lieber andere Produkte, für die sie Provision bekommen.“

(Die Welt 26.10.2014: Indexfonds und ETFs)

Honorarberatung Karlsruhe

Finanzplan Consulting KarlsruheLudwig-Erhard-Allee 10,  76131 Karlsruhe

Honorarberatung Frankfurt

Platz der Einheit 1,  60327 Frankfurt

Honorarberatung Heidelberg

Finanzplan Consulting Heidelberg

Rudolf-Diesel-Str. 11, 69115 Heidelberg  &  Altrottstraße 31, 69190 Walldorf

Honorarberatung Mannheim

Theodor-Heuss-Anlage 12,  68165 Mannheim

Honorarberatung München

Maximilianstraße 13,  80539 München

Honorarberatung Stuttgart

Curierstraße 2,  70563 Stuttgart

Gerne berate ich Sie persönlich

  • Dieses Feld dient zur Validierung und sollte nicht verändert werden.

Michael Mülbaier

Diplom-Betriebswirt Finanzfachwirt

E-Mail schreiben

Finanzplan Consulting hat 4,81 von 5 Sternen | 103 Bewertungen auf ProvenExpert.com