Wir kümmern uns um Ihre finanziellen Anliegen und unterstützen Sie dabei, kluge Entscheidungen zu treffen und umzusetzen.

Honorarberatung Frankfurt

Wir helfen Mandanten dabei, kluge finanzielle Entscheidungen zu treffen

Die meisten erfolgreichen Menschen streben danach, die richtige Balance und mehr Zeit für die bedeutenden Dinge im Leben zu finden. Wir unterstützen Sie dabei, indem wir uns vertrauensvoll um Ihre finanziellen Anliegen kümmern und Ihnen helfen, kluge Entscheidungen zu Finanzen und Versicherungen zu treffen und umzusetzen. Unsere Dienstleistung garantieren wir bundesweit, als persönliche Beratung vor Ort sowie mittels Onlineberatung via Bildschirmübertragung und Telefon.

Honorarberatung versus Vermittlung auf Provisionsbasis

In einem kostenfreien Erstgespräch zeigen wir Ihnen die Unterschiede zwischen Honorarberatung und Vermittlung auf Provisionsbasis, so dass Sie eine Entscheidung treffen können, was besser für Sie und Ihre Ziele geeignet ist. Sofern Sie eine ganzheitliche Finanzplanung oder die Analyse bestehender Produkte oder Angebote wünschen, so erfolgt unsere Vergütung über ein vereinbartes Beratungshonorar. Bei der Vermittlung von Versicherungs-, Altersvorsorge- und Geldanlagekonzepten lautet die Empfehlung:

Altersvorsorge

Im Bereich der Altersvorsorge empfehlen wir provisionsfreie Nettotarife als Indexfonds- und ETF-Fondspolicen. Der wesentliche Vorteil liegt in den deutlich geringeren Kapitalanlagekosten gegenüber den in aktiv verwaltete Fonds investierenden und klassischen Altersvorsorgeprodukten. Wir vergleichen transparent Netto- und Provisionstarife, so dass Sie klar entscheiden können, was besser für Sie geeignet ist.

Geldanlage

Bei der Geldanlage bietet die Honorarberatung den größten Nutzen. Denn mit kostengünstigen Finanz-Produkten wie Indexfonds und ETFs können Anleger effizient ihre Anlageziele erreichen. Da für diese Produkte keine Provisionen gezahlt werden, empfehlen Provisionsvermittler oft kostenintensive Produkte wie aktiv verwaltete Fonds. Die hohen, meist versteckten Kosten führen dazu, dass viele Anleger Ihre Ziele nicht erreichen.

Versicherungen

Bei der Versicherungsvermittlung ist die Vergütung auf Provisionsbasis oft die bessere Lösung. Denn in einigen Sparten existieren nur wenige geeignete Honorartarife. Weiterhin besteht bei biometrischen Versicherungen wie Berufsunfähigkeits- oder Krankenversicherung das Risiko, infolge Vorerkrankung keine geeignete Lösung zu finden. Bei der Honorarberatung würde trotzdem eine Vergütung zu leisten sein. Objektive Tarifvergleiche ermöglichen zudem Transparenz.

Ratgeber Geldanlage: Was Finanzberater und Banken gerne verschweigen

Aufgrund der hohen Anlagekosten performen 90% der Fonds schlechter als der Marktindex. “Etwa 500 Milliarden Dollar an Gebühren, welche die globale Finanzbranche jährlich vereinnahmt, sind ein mächtiger Anreiz, die Dinge zu lassen, wie sie sind

Dr. Gerd Kommer

Souverän investieren mit Anlageklassenfonds und ETFs

Unsere Altersvorsorge- und Anlagestrategien basieren auf Grundlage wissenschaftlicher Erkenntnisse der Kapitalmarktforschung, insbesondere der mit dem Nobelpreis 2013 ausgezeichneten Portfoliotheorie der Markteffizienz und zielen nicht darauf ab, durch Spekulation den Markt zu schlagen, sondern durch geringe Kosten und breite Streuung effizient die maximale Marktrendite zu erzielen. Das Anlagekonzept und die Vermögensaufteilung zwischen sicherheits- und ertragsorientierten Anlageklassen jedes Mandanten erfolgt auf Grundlage des individuellen Rendite-Sicherheits-Profils, des Anlagehorizontes und der Anlageziele.

Anlagestrategien

ETFs & Anlageklassenfonds

Nachhaltigkeit & Megatrends

Anlagestrategien

Portfolios	Breit diversifizierte Weltportfolios	Nachhaltigkeits-Weltportfolios
Beschreibung	Investieren auf Basis wissenschaftlicher Erkenntnisse. (u.a. Portfoliotheorie Prof. Fama, Nobelpreis 2013)	Investieren auf Grundlage ökologischer, ethischer und sozialer Kriterien
Strategie	Portfolios mit optimaler Rendite-Risiko-Relation: auf Grundlage des Rendite-Sicherheits-Profils, der Anlageziele und des Anlagehorizontes	In den Anlageportfolios werden ausschließlich Unternehmen berücksichtigt, die o.g. Kriterien erfüllen
Anlageklassen	Aktien, Anleihen, Immoblien, Rohstoffe,	Aktien, Anleihen, Immoblien, Rohstoffe,
Umsetzung	ETFs und Anlageklassenfonds	ETFs und Anlageklassenfonds
Diversifikation	über 12.000 Wertpapiere	über 3.000 Wertpapiere
Kosten	0,15 – 0,39% TER, je nach Gewichtung der Anlageklassen	0,2 – 0,39% TER, je nach Gewichtung der Anlageklassen
Zielrendite	4 – 9% p.a., je nach Anlagestruktur	4 – 8% p.a., je nach Anlagestruktur
Sparplanfähig	ja	ja
Steuerliche Optimierung	möglich	möglich
Anlagehorizont	mindestens 5 Jahre	mindestens 5 Jahre
Risikoklasse	je nach Portfolio	je nach Portfolio

Kosteneffizienz und breite Streuung über möglichst viele Anlageklassen, Länder und Branchen sind entscheidend für den Anlageerfolg. Unser Indexfonds-Anlagestrategien investieren in über 12.000 Einzelwerte mit einer Kostenquote (TER) zwischen 0,15% und 0,39% p.a. . Zum Vergleich: Eine Studie der Universität Zürich (Prof. Hens) kommt zum Ergebnis, dass die durchschnittliche Gesamtkostenquote bei aktiv verwalteten Aktien- und Mischfonds bei 2,4% und bei Dachfonds sogar bei 3,6% p.a. liegen.

ETFs & Anlageklassenfonds

Indexfonds	Einzeltitel	Kosten (TER)	Anlageklasse	Ausschüttend	Thesaurierend
Aktien
Vanguard FTSE All-World UCITS ETF	3.443	0.22%	Aktien Welt	IE00B3RBWM25 (A1JX51)	IE00BK5BQT80 (A2PKXG)
Vanguard FTSE All-World High Dividend Yield ETF	1.487	0.29%	Aktien Welt. Dividenden	IE00B8GKDB10 (A1T8FV)	IE00BK5BR626 (A2PLTB)
iShares MSCI ACWI UCITS ETF	1.595	0.20%	Aktien Welt		IE00B6R52259 (A1JMDF)
SPDR MSCI ACWI UCITS ETF	2.466	0.40%	Aktien Welt		IE00B44Z5B48 (A1JJTC)
Xtrackers MSCI AC World UCITS ETF	1.840	0.25%	Aktien Welt		IE00BGHQ0G80 (A1W8SB)
Dimensional World Equity Fund	11.533	0.40%	Aktien Welt	IE00B53RD369 (A1JUY1)	IE00B4MJ5D07 (A1JUY0)
Vanguard FTSE Developed World UCITS ETF	2.178	0.12%	Aktien Industrieländer	IE00BKX55T58 (A12CX1)	IE00BK5BQV03 (A2PLS9)
Dimensional Global Core Equity Fund	7.693	0.30%	Aktien Industrieländer	IE00B3M0BZ05 (A1JJAB)	IE00B2PC0260 (A0RMKV)
iShares Edge MSCI World Size Factor	898	0.30%	Aktien Mid Caps		IE00BP3QZD73 (A12ATH)
Dimensional Global Target Value Fund	4.221	0.55%	Aktien Mid- & Small Caps	IE00B6897102 (A1JJAM)	IE00B2PC0609 (A1C9DP)
Dimensional Global Small Companies	5.793	0.46%	Aktien Small Caps	„IE00B3XNN521 (A1JJAG)“	IE00B3MRDK01 (A1JJAK)
iShares MSCI World Small Cap ETF	3.352	0.35%	Aktien Small Caps		IE00BF4RFH31 (A2DWBY)
Vanguard FTSE Developed Europe ETF	583	0.10%	Aktien Europa	IE00B945VV12 (A1T8FS)	IE00BK5BQX27 (A2PLBK)
Vanguard Germany All Cap UCITS ETF	153	0.10%	Aktien Deutschland	IE00BG143G97 (A2JF6S)
Vanguard FTSE North America ETF	635	0.10%	Aktien Kanada & USA	IE00BKX55R35 (A12CXY)	IE00BK5BQW10 (A2PLBJ)
Vanguard S&P 500 ETF	500	0.07%	Aktien USA	IE00B3XXRP09 (A1JX53)	IE00BFMXXD54 (A2PFN2)
Vanguard FTSE Japan UCITS ETF	514	0.15%	Aktien Japan	IE00B95PGT31 (A1T8FU)	IE00BFMXYX26 (A2PLS8)
Vanguard FTSE Asia Pacific ex Japan ETF	394	0.15%	Aktien Asien Pazifik ex Japan	IE00B9F5YL18 (A1T8FT)	IE00BK5BQZ41 (A2PLTA)
Vanguard FTSE Emerging Markets UCITS ETF	1.839	0.22%	Aktien Schwellenländer	IE00B3VVMM84 (A1JX51)	IE00BK5BR733 (A2PLTC)
SPDR MSCI Emerging Markets Small Cap UCITS ETF	1.508	0.55%	Aktien Schwellenländer		IE00B48X4842 (A1JJTF)
iShares Edge MSCI World Multifactor UCITS ETF	334	0.50%	Smart-Beta-Strategie		IE00BZ0PKT83 (A14YPA)
iShares Edge MSCI World Momentum Factor UCITS ETF	350	0.30%	Smart-Beta-Strategie		IE00BP3QZ825 (A12ATF)
iShares Edge MSCI World Quality Factor UCITS ETF	500	0.30%	Smart-Beta-Strategie		IE00BP3QZ601 (A12ATE)
iShares European Property Yield ETF	51	0.40%	Immobilien/REITs: Europa	IE00B0M63284 (A0HGV5)
Anleihen
Vanguard EUR Corporate Bond UCITS ETF	2.389	0.09%	Unternehmensanleihen: Welt	IE00BZ163G84 (A143JK)	IE00BH04GL39 (A2PA8D)
Vanguard EUR Government Bond UCITS ETF	388	0.07%	Staatsanleihen: Euro	IE00BZ163H91 (A143JL)	IE00BH04GL39 (A2PA8D)
iShares Global Corp Bond EUR ETF	8.068	0.25%	Unternehmensanleihen: Welt	IE00B9M6SJ31 (A1W02Q)
iShares € Corp Bond BBB-BB ETF	1.981	0.25%	Hochzinsanleihen Euro	IE00BSKRK281 (A12HSP)
iShares Core € Government Bond ETF	394	0.09%	Staatsanleihen Euro	IE00B4WXJJ64 (A0RL83)
iShares Euro Corporate Bond ESG UCITS ETF	2.249	0.15%	Anleihen Nachhaltigkeit	IE00BYZTVT56 (A142NT)
Xtrackers II ESG EUR Corporate Bond UCITS ETF	2.057	0.16%	Anleihen Nachhaltigkeit	LU0484968812 (DBX0E8)

Kosteneffizienz und breite Streuung über möglichst viele Anlageklassen, Länder und Branchen sind entscheidend für den Anlageerfolg. Unser Indexfonds-Anlagestrategien investieren in über 12.000 Einzelwerte mit einer Kostenquote (TER) zwischen 0,15% und 0,39% p.a. (je nach Risikoklasse, die TER der einzelnen Indexfonds liegt zwischen 0,07% und 0,62%). Zum Vergleich: Eine Studie der Universität Zürich (Prof. Hens) kommt zum Ergebnis, dass die durchschnittliche Gesamtkostenquote bei aktiv verwalteten Aktien- und Mischfonds bei 2,4% und bei Dachfonds sogar bei 3,6% p.a. liegen.

Nachhaltigkeit & Megatrends

Indexfonds	Einzeltitel	Kosten (TER)	Anlageklasse	Ausschüttend	Thesaurierend
Nachhaltigkeit
UBS MSCI ACWI Socially Responsible	505	0.33%	Aktien Welt		IE00BDR55927 (A2H5CB)
Dimensional Global Sustainability	4.795	0.34%	Aktien Industrieländer	IE00B8N2Z924 (A2AF3J)	IE00B7T1D258 (A2AF3H)
iShares MSCI World ESG ETF	1.488	0.20%	Aktien Industrieländer	IE00BFNM3K80 (A2N6TE)	IE00BFNM3J75 (A2N6TD)
UBS ETF MSCI World Socially Responsible	329	0.22%	Aktien Industrieländer	LU0629459743 (A1JA1R)	LU0950674332 (A1W3CQ)
iShares MSCI USA ESG ETF	583	0.07%	Aktien USA	IE00BFNM3H51 (A2N6TC)	IE00BFNM3G45 (A2N6TB)
UBS ETF MSCI USA Socially Responsible	119	0.22%	Aktien USA	LU0629460089 (A1JA1S)	IE00BJXT3C94 (A2PZBD)
iShares MSCI Europe ESG ETF	413	0.12%	Aktien Europa	IE00BFNM3F38 (A2N48E)	IE00BFNM3D14 (A2N48D)
UBS ETF MSCI EMU Socially Responsible	49	0.22%	Aktien Europa	LU0629460675 (A1JA1T)	LU1273642816 (A14X3D)
UBS ETF MSCI Pacific Socially Responsible	107	0.40%	Aktien Asien Pazifik	LU0629460832 (A1JA1U)	LU0950674928 (A1W3LH)
iShares MSCI EM IMI ESG ETF	1.756	0.18%	Aktien Schwellenländer	IE00BFNM3N12 (A2N6TJ)	IE00BFNM3P36 (A2N6TH)
UBS ETF Emerging Markets Socially Responsible	170	0.27%	Aktien Schwellenländer	LU1048313891 (A110QD)	LU1048313974 (A110QE)
iShares European Property Yield ETF	51	0.40%	Immobilien/REITs: Europa	IE00B0M63284 (A0HGV5)
Megatrends
Amundi Index MSCI Global Climate Change ETF	1.463	0.25%	Aktien Klimawandel		LU1602144229 (A2DR4H)
BNP Paribas Easy Low Carbon 100 Europe	100	0.30%	Aktien Klimawandel		LU1377382368 (A2DPX9)
iShares Automation & Robotics UCITS ETF	127	0.40%	Aktien Mega-Trend		IE00BYZK4552 (A2ANH0)
iShares Digitalisation UCITS ETF	166	0.40%	Aktien Mega-Trend		IE00BYZK4883 (A2ANH3)
iShares Healthcare Innovation UCITS ETF	135	0.40%	Aktien Mega-Trend		IE00BYZK4776 (A2ANH2)
iShares Global Clean Energy UCITS ETF	30	0.65%	Aktien Mega-Trend	IE00B1XNHC34 (A0MW0M)
iShares Global Water UCITS ETF	50	0.65%	Aktien Mega-Trend	IE00B1TXK627 (A0MM0S)
Anleihen
Vanguard EUR Government Bond UCITS ETF	388	0.07%	Staatsanleihen: Euro	IE00BZ163H91 (A143JL)	IE00BH04GL39 (A2PA8D)
iShares Core € Government Bond ETF	394	0.09%	Staatsanleihen Euro	IE00B4WXJJ64 (A0RL83)
iShares Euro Corporate Bond ESG UCITS ETF	2.249	0.15%	Anleihen Nachhaltigkeit	IE00BYZTVT56 (A142NT)
Xtrackers II ESG EUR Corporate Bond UCITS ETF	2.057	0.16%	Anleihen Nachhaltigkeit	LU0484968812 (DBX0E8)

Kosten sind entscheidend für den Anlageerfolg

Mediathek: Honorarberatung

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Michael Mülbaier

Diplom-Betriebswirt,
Finanzfachwirt

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